銀行業(yè)是中國各行業(yè)中開展信息化建設最早的行業(yè)之一。銀行業(yè)信息化市場廣闊，信息化建設投入力度大，信息化水平高，在各行業(yè)的IT應用和系統(tǒng)建設中走在前列。特別是近幾年，隨著銀行網絡金融業(yè)務的興起及電子貨幣的推行，網絡金融業(yè)務不斷發(fā)展，利用信息技術解決網絡銀行業(yè)務的需求也越來越迫切。

    目前，我國的銀行體系中除中國人民銀行行使中央銀行職能外，還包括三家政策性銀行（國家開發(fā)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行和中國進出口銀行）、四大國有獨資商業(yè)銀行（中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行和中國農業(yè)銀行）、11家股份制商業(yè)銀行（交通銀行、中信實業(yè)銀行、光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、浦東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、民生銀行和恒豐銀行）、112家城市商業(yè)銀行、731家城市信用社、3萬多家農村信用社，以及這些銀行在各地的分支行，總數量相當可觀。

    隨著整體經濟的發(fā)展，我國的銀行體制也在不斷發(fā)展變化。國有商業(yè)銀行向股份制轉化，滿足其它需求的新的商業(yè)銀行成立，以及正在計劃中的農村信用社向農村商業(yè)銀行或合作銀行轉型等。鑒于銀行業(yè)對信息化建設的迫切需求，考慮成本因素、政府支持力度等方面的有利條件，這是Linux切入銀行信息化市場的大好機會。

    銀行信息化的特點和需求

    銀行信息化建設的重點歸納起來主要表現在以下幾個方面：

    數據大集中
    數據大集中帶來了強勁的IT投資需求。主機、存儲設備、網絡設備等硬件設備需求很大；存儲管理、數據倉庫、網絡管理、網絡安全、CRM等方面的軟件需求也不小。此外，金融系統(tǒng)集成商也會有很多商機。但隨著數據大集中，金融安全問題越發(fā)突出。

    金融安全
    銀行業(yè)數據中心存儲了大量重要金融數據，斷電、火災、系統(tǒng)故障、人為操作不當等都有可能造成關鍵數據丟失。此外，如何防病毒、防黑客也是銀行信息化建設過程中需要重點關注的問題。銀行業(yè)對網絡安全的需求，已從產品、技術向整體解決方案推進，單一的產品和技術已不能滿足銀行業(yè)保障網絡安全的需要，為銀行用戶提供整體安全解決方案將是IT廠商進軍銀行市場必做的功課。

    網絡銀行
    雖然網絡銀行發(fā)展勢頭不錯，但網絡銀行發(fā)展過程中也存在許多需要改進的地方。一是網絡銀行提供的產品還有待進一步豐富，目前推出的許多產品都只是傳統(tǒng)業(yè)務的網上拷貝，在操作界面上也沒有體現網絡所應有的個性化服務特點。網絡銀行更加需要有針對性地為客戶提供集理財、投資、融資、金融資訊等一體的服務，讓客戶的財富能夠保值并升值。二是盈利性不足，大多數網絡銀行產品屬于免費服務，收入微薄，缺乏盈利的基礎。三是“網上訂購，網下支付”的局面有待打破。目前許多銀行的網絡銀行采用的都是自己的認證體系，跨行網上支付問題亟待解決。

    銀行卡
    中國人民銀行在2002年1月14日宣布推出銀行卡聯(lián)網通用標識——“銀聯(lián)”，解決了銀行卡跨行使用、刷卡使用不便的問題，促成了銀行卡的迅速普及與應用。銀行卡的聯(lián)合，連接起了近百種銀行卡、數萬臺ATM機、幾十萬臺POS機，給IT廠商帶來了廣闊的發(fā)展空間。如果要實現銀行卡的全國通用，這將會涉及集成電路、POS機、數據庫、服務器、軟件集成等諸多領域，預計在IT技術方面的投資不會少于百億元。

    新一代綜合業(yè)務系統(tǒng)
    新一代綜合業(yè)務系統(tǒng)是目前國內各大商業(yè)銀行正在建設和考慮的重點。但是新一代綜合業(yè)務系統(tǒng)的建設留給國內IT廠商的機會并不多。因為國內銀行業(yè)缺乏在混業(yè)經營模式下的從業(yè)經驗，國內的IT廠商沒有實施過這樣的具體案例，對銀行未來的業(yè)務流程、綜合業(yè)務系統(tǒng)所要實現的具體功能、要實現這些功能需要具備哪些具體的條件、采用何種相應的技術措施來實現這些功能等關鍵問題都缺乏相關的技術儲備和管理經驗。

    中間業(yè)務支持系統(tǒng)
    中間業(yè)務主要包括代理財政預算外收費、代理財政發(fā)放工資、代理財政扣繳委托扣款、代收移動話費、代收固定電話通信費、代收水、電、煤氣費等多項業(yè)務。一個能夠快速適應各類代理業(yè)務需要、具有良好擴展性的通用電子化中間業(yè)務支持系統(tǒng)，成為目前各商業(yè)銀行著力開發(fā)的重要金融服務工具。在一定程度上，它決定了一個商業(yè)銀行在中間業(yè)務領域的市場份額和經濟效益。這些是國內IT廠商的強項和商機。

    銀行業(yè)選擇Linux

    成本因素在整體經濟環(huán)境欠佳的今天顯得尤其重要。IBM公司Linux銷售和市場主管David Valentine認為，選擇Linux的動力很大程度上來自于各個企業(yè)公司預算的減少。

除了價格因素，Linux系統(tǒng)所具有的優(yōu)良集群特性也是吸引更多客戶的原因。Valentine說：“Linux集群系統(tǒng)能夠讓客戶老舊的PⅡ或PⅢ計算機變成可以處理復雜任務的超級計算機系統(tǒng)。這對客戶來說是非常有吸引力的。”

    北京市商業(yè)銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)建設就采用了基于IBM eServer i系列服務器的Linux解決方案。該解決方案從整體上減少了總擁有成本，并且減少了系統(tǒng)管理的復雜性，實現了對人員、財政及信息技術的有效管理，同時還提高了服務器管理能力。

    再以印度工業(yè)開發(fā)銀行（IDBI）為例。他們自1995年開始使用Linux系統(tǒng)從事關鍵的電話銀行、資產追蹤及人力資源管理等業(yè)務，IDBI因此節(jié)省的IT預算達到70％。類似銀行等大企業(yè)的這些做法對于印度政府推廣Linux也是一個巨大的支持，因為這些企業(yè)可以吸引更多開發(fā)人員認真地從事Linux開發(fā)，從而進一步促進當地軟件產業(yè)的發(fā)展。

    國內主要Linux銀行解決方案

    IBM銀行網點轉型解決方案
    2003年10月，IBM推出銀行網點轉型解決方案，滿足銀行對于低成本、高效率、高可用、業(yè)務彈性和安全的軟硬件產品、技術和服務的需求，幫助銀行網點減少成本、提高效益，以更快的速度對市場和客戶做出響應。

    專為零售銀行推出的該解決方案包括基于Linux的軟件和硬件，以及部署、維護和運行這些系統(tǒng)的咨詢和系統(tǒng)集成服務。該方案中的Linux平臺包括了快速建立一個銀行網點并使其投入運行所需的全部組件。通過使用低成本的Linux平臺，以及對各種處理過程、技術和系統(tǒng)進行集中和整合，能夠簡化管理和減少運營成本。此外，Linux將使銀行能夠在需要時跨多個業(yè)務線、渠道和地點部署和共享各種業(yè)務處理過程與應用，實現業(yè)務的靈活性。這一解決方案使銀行能夠在一個集成的多渠道系統(tǒng)中對自己各個網點進行升級，幫助銀行提高核心競爭力，以更低的成本、更快地響應客戶的需求，并發(fā)掘新的市場機會。

    網點轉型這一復雜系統(tǒng)工程會遇到許多問題，如為適應網點轉型應該如何設計業(yè)務流程、如何進行人員配置、采取怎樣的組織策略、網點應如何合理布局、轉型要采取哪些實施步驟等業(yè)務流程方面的問題，以及技術方面的困難，如IT基礎設施的改造、適應轉型需要進行的IT系統(tǒng)的布線和設計、需要尋找適合的軟、硬件產品、需要進行IT系統(tǒng)的運營維護服務等。該解決方案能為銀行業(yè)客戶提供端到端、全面的解決方案。這樣，既可以使銀行專注于自己的核心競爭力，也可以幫助銀行更快地實現網點轉型，滿足客戶需求。

    今年，IBM還將推出一個集成硬件和軟件解決方案的平臺增強產品，使客戶能夠在Linux平臺上部署一個銀行網點解決方案。

    紅旗Linux新晨交換平臺銀行應用解決方案

    新晨交換平臺是基于Client/Server架構，以信息中間件新晨Q為基礎，完成交易轉接功能的交換中心應用軟件。它為基于一個或多個機構的系統(tǒng)提供完全的轉接服務。作為中心交換核心，新晨交換中心將企業(yè)的各個系統(tǒng)有機地結合在一起，具有報文格式轉換、交易路由選擇、事務沖正處理、事件管理、SAF處理、任務管理、交易監(jiān)控和統(tǒng)計查詢等功能（見圖1）。

圖1 紅旗Linux銀行解決方案拓撲圖

    該平臺的模塊結構既保證能很容易地連接外部網絡，也能很容易地連接特定主機，為企業(yè)結構提供各種設備和前置系統(tǒng)的統(tǒng)一接入、統(tǒng)一管理、交易的統(tǒng)一處理和統(tǒng)一清算，為區(qū)域網絡中心提供轄內異地和同城交易的處理、跨轄交易的轉發(fā)。

    該系統(tǒng)的功能包括為企業(yè)提供整體解決方案，支持各種格式報文之間靈活的轉換、智能化的交易路由和交易拆分、靈活的事務管理、對SAF的支持、可配置的應用端口交易處理、可配置通信接口，支持交易中間件系統(tǒng)、任務管理、可自定義的消息監(jiān)控、數據庫探針、文件傳輸、端口管理、平臺函數等，并提供API函數。

    該解決方案以紅旗Linux作為系統(tǒng)平臺，適合銀行、證券等關鍵應用領域的中間業(yè)務，并能為企業(yè)未來新業(yè)務應用的拓展提供強有力的支持。

    拓林思銀行解決方案
    拓林思銀行解決方案采用IBM eServer i系列服務器，利用服務器優(yōu)秀的分區(qū)技術，在AS/400上創(chuàng)建多個邏輯分區(qū)，并在主分區(qū)安裝OS/400及DB2數據庫，作為多種數據庫服務的數據庫集中服務器。另外，可以在其它邏輯分區(qū)中安裝多個TurboLinux for iSeries系統(tǒng)，應用服務器就可以在TurboLinux操作系統(tǒng)上運行，客戶端訪問應用服務器，應用服務器再訪問OS/400上的DB2數據庫。

    在同一臺IBM eServer i系列服務器上運行多個操作系統(tǒng)，可為需要使用多臺Linux服務器的中小企業(yè)提供一種穩(wěn)定可靠、價格低廉的服務器選擇。同時，Linux也大大擴展了IBM i系列的應用領域，使原有的基于Unix和Linux上的應用可無縫移植到IBM eServer i系列服務器。

    TurboLinux解決方案將銀行信息化應用所需要的各種服務器、網絡設備、UPS電源等集成到一臺IBM eServer i系列服務器中，可以大大降低系統(tǒng)的復雜程度，減少更多的費用。使用一臺IBM eServer i系列服務器，并使用它出色的動態(tài)邏輯分區(qū)技術，就可以支持多種應用和網絡服務，將各種前置機如金卡工程、電話銀行、ATM、POS、銀證轉賬等，集中到一臺IBM eServer i系列服務器中，減少總擁有成本，簡化管理，加強數據安全。

    用友NC銀行業(yè)解決方案
    用友NC銀行業(yè)解決方案，基于Internet/Intranet運行，面向所有商業(yè)銀行提供以集成、優(yōu)化、計劃、控制為基礎的集中式網絡化信息管理平臺。

    該方案以商業(yè)銀行全面預算和成本管理為核心，以商業(yè)銀行輔助管理系統(tǒng)（固定資產、薪資管理、庫存管理等）為支撐，通過數據接口平臺與商業(yè)銀行現有業(yè)務系統(tǒng)進行集成應用，對銀行業(yè)預算與控制、成本管理、固定資產管理、財務核算、集中采購、人事與薪資管理、主管信息系統(tǒng)、經營業(yè)績管理、報表匯總、數據分析等進行統(tǒng)一管理，為銀行決策層提供全面的查詢分析、總體監(jiān)控、風險監(jiān)管和輔助經營決策（見圖2）。

圖2 用友NC銀行解決方案結構圖

    該NC解決方案采用J2EE技術平臺，以EJB體系構架作為核心，支持互聯(lián)B/S應用模式，完全基于Web、中間件和大型數據庫的N層體系結構，由瀏覽器—Web服務器—應用服務器（N層）—數據庫服務器（集群）組成。

    該解決方案支持包括Oracle、Sybase、DB2、SQL Server等多個數據庫，支持Linux、Unix、Windows 2000/NT等多種操作系統(tǒng)。該解決方案的用戶包括中國工商銀行總行、中國銀行總行、交通銀行總行、國家開發(fā)銀行、中國工商銀行廣州市分行、中國工商銀行武漢分行、深圳市商業(yè)銀行、武漢市商業(yè)銀行、云南華夏銀行等。

    銀行業(yè)Linux應用案例

    中國外匯交易中心票據交換系統(tǒng)
    我國外匯交易市場的特點之一就是運用現代化的通信網絡和電子計算機聯(lián)網為各金融機構提供外匯交易與清算服務。因為外匯市場只進行人民幣與美元、人民幣與日元、人民幣與港幣之間的現匯交易。

    2002年，中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心就在其本幣交易系統(tǒng)建設中采用了Linux平臺及相關軟件產品。經過一年多的實際應用，整個Linux系統(tǒng)表現出的穩(wěn)定性、高性能及方案提供商良好的技術支持與服務，使客戶充分認同了該Linux系統(tǒng)平臺。隨著其票據交換系統(tǒng)開始實施，中國外匯交易中心決定再次采用TurboLinux公司的產品，來構建其高效、穩(wěn)定的企業(yè)級平臺。

    中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心是中國人民銀行直屬事業(yè)單位，是央行領導下的獨立核算、非贏利性事業(yè)法人。主要職能包括提供外匯交易、人民幣同業(yè)拆借及債券交易系統(tǒng)；組織全國銀行間外匯交易、人民幣同業(yè)拆借及債券交易；辦理外匯交易的資金清算、交割，負責人民幣同業(yè)拆借及債券交易的清算監(jiān)督；提供外匯市場和貨幣市場的信息服務；以及開展經中國人民銀行批準的其它業(yè)務。

    中國外匯交易中心總部設在上海，備份中心建在北京，目前在18個中心城市設有分中心。中國外匯交易中心實行會員制，目前會員包括中資銀行及其分行、外資銀行和其它非銀行機構。其中，外資銀行只能代理，而不能自營外匯買賣。

    作為國家外匯體制改革的產物，中國外匯交易中心于1994年4月成立，并保持了蓬勃發(fā)展。根據中國人民銀行、國家外匯管理局發(fā)展市場的戰(zhàn)略部署，交易中心自1994年4月推出外匯交易系統(tǒng)起，至2003年6月開通“中國票據”網，推出中國票據報價系統(tǒng)，已初步建成了可覆蓋全國的為外匯市場、貨幣市場等提供交易服務、信息服務和為中國人民銀行、國家外匯管理局提供市場監(jiān)管服務的三大服務平臺，網絡系統(tǒng)功能日趨完善，成員隊伍不斷壯大。

    為滿足票據市場發(fā)展需要，交易中心于2003年6月開通運行了以因特網為載體的，旨在為票據市場提供報價交易、無紙發(fā)行、登記結算、托收清算、統(tǒng)計監(jiān)管等五大功能服務的中國票據網，并率先推出了票據報價服務。

    由于該票據交換系統(tǒng)的用戶數量多，并發(fā)數較大，同時又是重要票據的交易服務，所以對選用系統(tǒng)的可靠性及高性能都有極其苛刻的要求。為了能夠提供不間斷運行及高性能的處理要求，方案設計要求從最外層的交易Web服務器、中間應用服務器、系統(tǒng)應用服務器到數據庫服務，全部采用集群方式的解決方案，使得整個系統(tǒng)不存在單點故障點，同時提供負載均衡的高效能處理能力。

    整個解決方案中，數據庫服務器采用IBM pSeries＋DB2＋HACMP構筑雙機熱備集群方案；應用服務器采用Tuxedo及自身的Cluster構筑負載均衡；中間應用服務器采用Weblogic構筑集群的負載均衡；最外層的Web應用服務器采用TurboLinux Cluster Server構筑負載均衡的集群解決方案（見圖3）。

圖3 TurboLinux負載均衡系統(tǒng)拓撲圖

    該系統(tǒng)采用了兩臺基于Intel架構的PC服務器運行TurboLinux DataServer及TurboLinux Cluster Server，來實現對客戶端請求的流量分發(fā)，并避免Web服務器的單點故障。同時在第一期的新版本幣交易系統(tǒng)中，加入一套TurboLinux Cluster Server來構筑Jreport軟件的負載均衡功能。

    經過各方面的壓力測試及故障測試，該系統(tǒng)及其負載均衡產品TurboLinux Cluster Server順利通過各項測試，達到客戶最初所預設計的各項性能指標及標準，同時TurboLinux Cluster Server的友好智能監(jiān)控界面還可以實時觀測流量分發(fā)及流量請求指標圖。

    TurboLinux Cluster Server所具有的良好的在線擴充能力，可以滿足用戶數增多、負載較重時，在Web服務層在線增加Cluster服務節(jié)點的擴充需求。

    巴西銀行歐洲業(yè)務整合
    巴西銀行是巴西最大的銀行，在國內和國際市場上都開展有業(yè)務，在30多個國家有其運營網絡，與145個國家的1000家大銀行有業(yè)務關系。巴西銀行一直在尋求一種能支持其不斷成功的IT解決方案。

    之前，巴西銀行在IBM eServer上建立了一個強大的Linux基礎設施，將戰(zhàn)略性、靈活性和便于管理帶到了其IT系統(tǒng)中。因為在IBM eServer i系列上運行的現有銀行業(yè)務解決方案取得了巨大成功，巴西銀行決定挑戰(zhàn)一個新的任務，將其歐洲業(yè)務整合到它在倫敦辦事處的三臺IBM eServer i系列服務器上。

    除了提高IT容量和性能外，其整合計劃還希望通過轉到在IBM eServer硬件上運行的Linux操作系統(tǒng)，實現節(jié)約許可證費用和管理成本的目的。Linux提供的靈活性，加上由可擴展性很強的i系列組成的系統(tǒng)中心，巴西銀行將擁有一個能適應其未來需求的基礎設施平臺。

    巴西銀行IT經理Tim Evans說：“將我們的歐洲業(yè)務整合到i系列和x系列上將大大節(jié)約成本、改善管理。我們將有一個完全靈活和可靠的基礎設施，我們能夠在這一基礎設施上將業(yè)務推向前進。”

    巴西銀行計劃使用IBM WebSphere作為其新解決方案的一部分，通過新應用和Web應用來向整個歐洲的合作伙伴和客戶提供業(yè)務數據。WebSphere將提供可靠的、便于使用的開發(fā)工具和安全的電子商務應用服務器。

    Evans說：“新服務器之間的高集成度，使我們能改善信息的質量和可訪問性。使用WebSphere，我們能把它轉變?yōu)閺姶蟮拿嫦蚩蛻舻膽谩Ｍ瑫r利用IBM eServer上的Linux，我們有很強的靈活性，不會再有管理難題。i系列已經被證明是一個可信的穩(wěn)定服務器，我們有信心它將繼續(xù)支持我們不斷發(fā)展的業(yè)務。整個IBM/Linux基礎設施將給我們提供作為銀行所需的高可靠性，而不會限制我們適應未來變化的能力。”

    該解決方案以三臺i系列服務器為中心。第一臺繼續(xù)運行銀行的核心銀行業(yè)務應用，但增加了容量和邏輯分區(qū)（LPAR），使它能從一個點上處理銀行的整個歐洲業(yè)務。第二臺IBM蓮花寶箱Domino專用服務器（DSD），為整個歐洲的工作人員運行工作流、郵件和共享應用。第三臺是一個Linux服務器，直接連接到六臺基于英特爾的x系列服務器上，x系列服務器直接集成到i系列中，提高了性能并簡化了管理。

    Evans說：“我們正在用一個Linux下的i系列/x系列環(huán)境來更換原來基于PC的運行Windows NT的服務器池。我們預計能大大節(jié)約總擁有成本，并能提高可靠性和方便管理。”

    通過系統(tǒng)整合帶來的成本節(jié)約將是新基礎設施立竿見影的好處。巴西銀行六個歐洲辦事處的銀行業(yè)務系統(tǒng)將在倫敦的一臺i系列上運行，這大大減少了管理開銷，并提高了效率。隨著其它業(yè)務應用被整合到在第三臺i系列上運行的Linux主機上，通過緊密的集成和改進后的便于管理，巴西銀行將能更有效地利用其業(yè)務數據和應用，從而獲得更大的競爭優(yōu)勢。

    美國獨立社區(qū)銀行與Linux刀片服務器
    ICB（Independence Community Bank，獨立社區(qū)銀行）是一家在美國紐約市區(qū)提供廣泛業(yè)務的銀行，負責管理來自三個州的零售客戶、小型及商業(yè)公司的80多億美元資產。ICB計劃利用經濟高效的新型刀片服務器基礎設施來整合現有的服務器資源，幫助其削減半數以上的服務器。通過選擇基于Linux的IBM eServer BladeCenter服務器、存儲器和軟件，ICB可以為客戶提供可靠的技術支撐，從而實現客戶在線查看賬戶、劃撥資金、停止支票付款、付賬和申請貸款等，為其不斷發(fā)展的在線銀行業(yè)務提供動力。

    Saturn商業(yè)系統(tǒng)公司幫助ICB合作開發(fā)出了適合的解決方案。該方案設計了一個光纖通道存儲區(qū)域網，這一區(qū)域網采用IBM FAStT存儲服務器和IBM WebSphere互聯(lián)網基礎設施軟件。BladeCenter與TotalStorage FAStT存儲的結合方便了SAN管理，并降低了存儲成本。同時，ICB使用了WebSphere作為平臺來處理后端系統(tǒng)集成和商業(yè)邏輯。

    Saturn公司的Tom Heger說：“事實證明，IBM的eServer BladeCenter非常適合ICB。BladeCenter全新超密集系統(tǒng)的卓越性能滿足了整個IT基礎設施（包括存儲和軟件）的所有要求。”

    IBM eServer BladeCenter以英特爾強大的Xeon至強處理器為基礎，是現有服務器整合到單一緊湊平臺的不錯選擇。一個單一的BladeCenter機架底盤（7U）最多可以容納14個刀片服務器，相當于標準機架式服務器密度的兩倍。通過減少網絡中服務器的數量，可以幫助客戶節(jié)省大量實際硬件成本，以及線纜鋪設、交換機、不動產、IT日常行政管理等費用。

    IBM eServer x系列產品營銷主管Jeff Benck介紹說：“IBM服務器、存儲和軟件在IBM eServer BladeCenter平臺上的集成，為ICB提供了一種簡單的、具有高可靠性和高可擴展性的IT基礎設施。這一高可用性平臺保證了ICB的客戶在極為安全的條件下，可以從任何桌面、任何地點進行數據訪問。”

    目前，還有不少金融服務公司意識到了Linux＋BladeCenter的優(yōu)勢。英國Virgin Money金融服務公司已經從原有的普通服務器，移植到運行Linux的IBM刀片服務器，從而進行更加便利的Web服務。新的Linux解決方案只用了三個星期就部署完畢，成本更低廉，速度比原來快20%。隨時可以添加新刀片的功能，提供了較高的靈活性，可以方便地進行擴展，以滿足不同項目的需求。

    總的來說，Linux在銀行業(yè)的信息化應用中是比較活躍的，我們也期待著它能在我國銀行業(yè)發(fā)展乃至整個經濟發(fā)展中發(fā)揮更大的作用，期待看到更多優(yōu)秀的解決方案和成功案例。(T111)