以下為人民銀行參事陳靜在論壇上的發(fā)言實(shí)錄:

 

陳靜：各位來賓各位代表早上好，很高興參加中小銀行信息化高層論壇，中國(guó)人民銀行長(zhǎng)期以來十分關(guān)注中小銀行農(nóng)村信用社的發(fā)展問題，發(fā)展離不開信息化建設(shè)，由于體制原因和工作量的問題，人民銀行包括人民銀行科技司過去跟大家聯(lián)系比較少，跟國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行全國(guó)商業(yè)銀行聯(lián)系比較多。最近關(guān)于信息化的問題開了很多會(huì)，今天有機(jī)會(huì)跟中小金融機(jī)構(gòu)以及在座各位代表包括IT廠商一起探討中小銀行，包括農(nóng)村信用社的信息化發(fā)展，我認(rèn)為是很有意義的一件事情。

 

我把中小銀行信息化問題和一些想法做一個(gè)介紹。第一個(gè)講一下我國(guó)金融信息化建設(shè)取得顯著增長(zhǎng)，第二個(gè)是金融信息化需要關(guān)注的問題，第三個(gè)加快金融信息化的幾點(diǎn)想法。

 

我國(guó)金融信息化建設(shè)，包括銀行信息化建設(shè)取得顯著增長(zhǎng)，金融信息化是金融運(yùn)營(yíng)最基本的生存支撐環(huán)節(jié)，國(guó)外的金融行業(yè)12世紀(jì)出現(xiàn)銀行業(yè)雛形，16世紀(jì)中期出現(xiàn)了股票，標(biāo)志證券業(yè)開始，保險(xiǎn)業(yè)從18世紀(jì)開始發(fā)展。它的信息建設(shè)大體建立四個(gè)階段，一個(gè)脫機(jī)業(yè)務(wù)，一個(gè)年紀(jì)業(yè)務(wù)，第三金融決策信息化，第四個(gè)業(yè)務(wù)信息化和決策智能化，現(xiàn)在全世界處于第四個(gè)階段。我們國(guó)家起步比較晚，但是發(fā)展步伐很快，而且大體類似，最近2、30年我國(guó)金融信息化經(jīng)歷了重要的具有歷史意義的四個(gè)階段，第一個(gè)階段上個(gè)世紀(jì)70－ 80年代，銀行儲(chǔ)蓄的業(yè)務(wù)以計(jì)算機(jī)處理代替手工操作，第二階段80年代到90年代中，逐步完成銀行業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)處理。第三階段大約90年代中到90年代末實(shí)現(xiàn)銀行全國(guó)范圍計(jì)算機(jī)處理聯(lián)網(wǎng)。第四階段從2000年開始各家銀行開始進(jìn)行業(yè)務(wù)集中處理，同時(shí)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與環(huán)境加快技術(shù)創(chuàng)新，逐步開通網(wǎng)上金融服務(wù)，包括網(wǎng)深銀行、證券、保險(xiǎn)、電子商務(wù)、網(wǎng)上支付等等。

 

小平同志在92年講金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，伴隨金融業(yè)的改革與發(fā)展，我們國(guó)家金融信息化從六五以來經(jīng)過20多年發(fā)展與探索發(fā)展非常迅速，規(guī)模從無到有，從小到大，從單一業(yè)務(wù)到綜合業(yè)務(wù)，從分散業(yè)務(wù)到集中業(yè)務(wù)處理，實(shí)現(xiàn)全國(guó)業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。十五期間中國(guó)信息化建設(shè)發(fā)揮了重要的作用，基于服務(wù)、金融、管理和監(jiān)管的金融信息化體系框架基本形成。方便高效安全的金融信息化服務(wù)體系，以及金融安全保證體系初步建設(shè)。推動(dòng)促進(jìn)金融的改革與創(chuàng)新，為提升我國(guó)金融業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力做出突出的貢獻(xiàn)。 金融信息化成為我國(guó)金融平穩(wěn)安全運(yùn)行最基本的支撐環(huán)境，沒有金融信息化就沒有現(xiàn)代的金融服務(wù)。國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志讓我們概括金融信息化對(duì)金融行業(yè)貢獻(xiàn)什么地方，我們回答沒有金融信息化就沒有現(xiàn)代金融服務(wù)，對(duì)中小銀行也是這樣，沒有中小機(jī)構(gòu)的金融信息化也沒有中小機(jī)構(gòu)的現(xiàn)代金融服務(wù)。

 

人民銀行牽頭建設(shè)的中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)已經(jīng)順利建成，今年6月29號(hào)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，在座城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社聯(lián)網(wǎng)，第一筆業(yè)務(wù)是煙臺(tái)眼鏡公司寄到北京眼鏡公司300塊人民幣。交易單打印出來簽字作為正規(guī)的經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)在每一筆都實(shí)施，現(xiàn)在人民銀行副行長(zhǎng)帶隊(duì)在甘肅考察了銀行的改造情況，到偏僻的地方考察了農(nóng)村信用社，他們反映上網(wǎng)比較困難，往往用電話撥號(hào)，而且費(fèi)用很貴，我們?yōu)槭裁磪⒓舆@個(gè)會(huì)，我們對(duì)中小銀行歷來很關(guān)注。同時(shí)港幣人民幣清算行，中央銀行債券綜合處理系統(tǒng)，中國(guó)銀聯(lián)處理系統(tǒng)也成功支付系統(tǒng)，安全高效支付體系對(duì)暢通貨幣政策的傳導(dǎo)密切各金融市場(chǎng)有機(jī)聯(lián)系，維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)定，提高資源配置效率具有十分重要的意義。貨幣經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)的推廣對(duì)于圓滿完成央行現(xiàn)金供應(yīng)任務(wù)，貨幣發(fā)行準(zhǔn)確機(jī)制的統(tǒng)計(jì)，流通貨幣的完善，貨幣質(zhì)量的提高，現(xiàn)金管理工作進(jìn)一步加強(qiáng)，以及為貨幣政策的制定提供依據(jù)做出重要的保障服務(wù)，信息化建設(shè)怎么樣為宏觀調(diào)控為央行服務(wù)的。

 

中國(guó)外匯交易系統(tǒng)和國(guó)債交易登記系統(tǒng)的應(yīng)用為貨幣政策提供了市場(chǎng)和市場(chǎng)分析信息，另外也是實(shí)施貨幣政策的重要工具，必要時(shí)人民銀行可以通過這樣的系統(tǒng)干預(yù)人民幣外匯匯率，調(diào)整市場(chǎng)的規(guī)模。在座的中小銀行甚至農(nóng)村信用社是不是參與了國(guó)內(nèi)的短期融資，借債，這對(duì)提高一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)率有重要的意義。同時(shí)還有金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)管理系統(tǒng)等等。目前以貨幣供應(yīng)量為終結(jié)目標(biāo)運(yùn)用多種機(jī)構(gòu)調(diào)節(jié)貨幣的系統(tǒng)已經(jīng)建立，這些系統(tǒng)對(duì)成功抑制經(jīng)濟(jì)過熱控制通貨膨脹，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，抵住金融危機(jī)的沖擊，保持人民幣幣值穩(wěn)定發(fā)揮重要的作用。

 

第二信息化在現(xiàn)代金融服務(wù)中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用，現(xiàn)在金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)全面實(shí)現(xiàn)電子，各銀行以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，可以為客戶提供跨行跨地區(qū)的服務(wù)，服務(wù)品種部分不斷增加，證券行業(yè)100％機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)營(yíng)，電子支付與清算日益方便、快捷、安全。我國(guó)商業(yè)銀行通過電子結(jié)算資金匯兌系統(tǒng)銀行卡系統(tǒng)為客戶提供支付服務(wù)，人民銀行提供跨行支付的體系基本建成。同時(shí)商業(yè)銀行電子支付工具得到大力發(fā)展，銀行卡為支付代表的新型支付工具，一卡在手走遍全國(guó)，以前認(rèn)為這是很長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)，現(xiàn)在看來不長(zhǎng)遠(yuǎn)了，現(xiàn)在在東南亞、和香港地區(qū)已經(jīng)可以使用了，馬上可以在美國(guó)使用。互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)發(fā)展迅速，包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、移動(dòng)銀行、自助銀行，網(wǎng)上證券、網(wǎng)上保險(xiǎn)，移動(dòng)炒股，移動(dòng)呼叫中心，可以使用戶不受地理時(shí)間限制方便得到金融服務(wù)。

 

第三個(gè)金融信息化對(duì)兼容監(jiān)管發(fā)揮的作用。各金融監(jiān)管部門已建立較為完善的市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，高級(jí)管理人員管理，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等金融監(jiān)管預(yù)警系統(tǒng)。現(xiàn)在個(gè)人征信系統(tǒng)也試點(diǎn)年底前要實(shí)現(xiàn)全國(guó)的聯(lián)網(wǎng)，開發(fā)建立了大額支付異常系統(tǒng)，初步實(shí)現(xiàn)對(duì)本幣大額和可疑支付的監(jiān)測(cè)，破壞了一起洗錢案件。最近幾年發(fā)展很快，主要是由于信息化發(fā)展很快。

 

第四個(gè)金融機(jī)構(gòu)的管理決策信息化水平迅速提高。通過各種管理應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)，促進(jìn)管理集中化規(guī)范化，建立包括人民幣資源，物質(zhì)管理，財(cái)富管理在內(nèi)的機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理系統(tǒng)，建立包括電子郵件，公文傳輸，檔案管理，視頻會(huì)議現(xiàn)代化的辦公系統(tǒng)，提高了辦公效率，使政令暢通。五年以前人民銀行實(shí)行政令文件包括絕密文件的電子傳送，建立了374個(gè)地市電子會(huì)議系統(tǒng)，建立外部網(wǎng)站，，建立銀財(cái)稅的聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)部分管理系統(tǒng)跨部門跨行業(yè)的貢獻(xiàn)。

 

第五個(gè)初步建立金融安全信息保障體系。隨著數(shù)據(jù)集中模式的轉(zhuǎn)換，各金融機(jī)構(gòu)對(duì)信息安全的重要性有了深刻的認(rèn)識(shí)，不斷加大對(duì)信息安全資金的投入，將信息安全工作放在信息化建設(shè)管理的重要位置，初步建立起金融信息安全保證體系，組建各地安全信息領(lǐng)導(dǎo)小組，落實(shí)了信息安全責(zé)任制，及時(shí)出臺(tái)制定安全制度管理規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)用先進(jìn)成熟的產(chǎn)品，保證信息系統(tǒng)良好的運(yùn)營(yíng)狀況。人民銀行從上到下，從銀行總行到分行，到地市，建立了四套安全防護(hù)體系，一個(gè)防火墻系統(tǒng)，一個(gè)放病毒的系統(tǒng)，第三個(gè)非法入侵系統(tǒng)，還有漏洞掃描系統(tǒng)。所以我們感覺隨著信息化應(yīng)用深入的發(fā)展，信息安全保證體系不發(fā)展上去會(huì)嚴(yán)重影響系統(tǒng)正常運(yùn)行，最近銀行卡問題，包括網(wǎng)上銀行也出現(xiàn)了一些新的問題，信息安全有很大的問題。所以中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過程里面，從一開始按照發(fā)展的客觀要求，也按照監(jiān)管當(dāng)局的要求，高度重視信息安全工作十分重要。這么幾年我們總結(jié)失誤，宏觀來看取得這么多成績(jī)。

 

第二大方面講一下當(dāng)前很關(guān)心銀行金融信息化方面需要關(guān)注的問題。第一個(gè)問題進(jìn)業(yè)信息化整體規(guī)劃與協(xié)調(diào)薄弱。或者整個(gè)金融行業(yè)或金融機(jī)構(gòu)關(guān)于信息化整體規(guī)劃協(xié)調(diào)薄弱，缺乏高度協(xié)調(diào)的機(jī)制，不適應(yīng)目前和今后我國(guó)金融信息化發(fā)展要求國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)證明，金融業(yè)全球化和放松管制是必然趨勢(shì)。兩大趨勢(shì)從八十年代初開始提起，一個(gè)是全球化，經(jīng)濟(jì)全球化必然帶動(dòng)金融全球化。第二個(gè)是放松管制。這些問題由于我們發(fā)展水平不夠，但是這是必然的趨勢(shì)。銀行證券保險(xiǎn)的服務(wù)和監(jiān)管是高度相關(guān)的不是完全隔離的，我們國(guó)家目前金融管理是這個(gè)狀態(tài)，所以缺乏協(xié)調(diào)，現(xiàn)在國(guó)家前年17號(hào)文件，其中一個(gè)很重要的金融監(jiān)管工程，涉及人民銀行牽頭，跟銀監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)共同建設(shè)中國(guó)金融監(jiān)管系統(tǒng)，經(jīng)過努力以后發(fā)展很快。

 

第二個(gè)問題，整個(gè)銀行金融信息安全生產(chǎn)運(yùn)行存在薄弱環(huán)節(jié)。當(dāng)前影響金融信息安全有三個(gè)突出的問題。第一個(gè)金融業(yè)加快實(shí)現(xiàn)全國(guó)數(shù)據(jù)集中處理以后，容易產(chǎn)生新的金融風(fēng)險(xiǎn)。金融數(shù)據(jù)處理集中是必然的趨勢(shì)，但容易帶來技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的集中，過去一個(gè)省或地市出問題影響地市，黑龍江地方出問題，影響黑龍江地市，現(xiàn)在影響很大，某地方商業(yè)銀行出現(xiàn)故障對(duì)外停機(jī)20小時(shí)。災(zāi)難備份管理，系統(tǒng)的監(jiān)控分析，故障診斷自動(dòng)化程度不高，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件和風(fēng)險(xiǎn)能力很薄弱，節(jié)約化安全生產(chǎn)模式處在摸索階段，技術(shù)儲(chǔ)備不足，對(duì)電力通訊外部依賴度很高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，關(guān)鍵技術(shù)由國(guó)外廠商壟斷。工商銀行現(xiàn)在走在前面的，就實(shí)現(xiàn)全國(guó)所有業(yè)務(wù)集中在商行一個(gè)業(yè)務(wù)中心處理，同時(shí)在北京建立了備份中心，處理能力達(dá)到了每天1億筆交易，是全世界銀行業(yè)務(wù)最大處理中心之一，如果該中心出現(xiàn)故障或受到災(zāi)害突發(fā)事件的破壞，造成工作不能正常運(yùn)作，就會(huì)造成工商銀行全國(guó)業(yè)務(wù)中斷，后果可想而知，當(dāng)然我們采取了嚴(yán)密的措施，但這種存在的風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)要引起注意，這跟全國(guó)性的銀行不一樣，但是保證業(yè)務(wù)連續(xù)性管理不容易。

 

第二、隨著互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的發(fā)展，使金融業(yè)務(wù)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，不可避免與客戶服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)系在一起，過去IBM主機(jī)系統(tǒng)完全是封閉的，從來沒被病毒干擾和入侵過，包括在座你們核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，帳戶系統(tǒng)是非常敏感的，但是你要提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，或者互聯(lián)網(wǎng)銀行，不可避免要把帳戶系統(tǒng)連在一起，不然沒辦法做業(yè)務(wù)，所以為客戶提供空間、方便、快捷多方面服務(wù)的同時(shí)產(chǎn)生新的操作風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前新的多元化安全手段不斷出現(xiàn)，沒有有效手段事先防范病毒，這不是中國(guó)，全世界都有。而且內(nèi)控機(jī)制也不強(qiáng)，問題得不到及時(shí)有效的處理，對(duì)電子銀行證券等高風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)缺乏安全的評(píng)估規(guī)范和指標(biāo)，也缺乏經(jīng)驗(yàn)和高水平管理人才。

 

第三個(gè)問題我們國(guó)家加入WTO以后金融業(yè)對(duì)世界開放，我國(guó)金融信息安全的監(jiān)管嚴(yán)重滯后，監(jiān)管的理念、方法、方式、手段嚴(yán)重不適應(yīng)，一方面是監(jiān)管的空白，比如互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，退出對(duì)信息安全有什么要求？現(xiàn)在有一些指導(dǎo)意義，但是我們從整個(gè)規(guī)范化來看沒有這方面的法制化監(jiān)管要求。中外合資機(jī)構(gòu)處理中心的監(jiān)管要求，能不能放在境外，幾年前五家銀行由于外資銀行加入會(huì)加快信用卡的發(fā)展，把數(shù)據(jù)中心暫時(shí)放在境外，一查中國(guó)國(guó)內(nèi)沒有監(jiān)管要求，這一查日本、韓國(guó)都是不允許的。金融機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)與管理的安全監(jiān)管要求，就是外包，什么外包，什么要批準(zhǔn)才能外包，什么不能外包沒有明確的要求。

 

第三個(gè)問題講一下金融信息化監(jiān)管滯后不適合防范的要求，由于時(shí)間關(guān)系不多講了，現(xiàn)在很關(guān)心，怎么先進(jìn)的技術(shù)防范化解金融危險(xiǎn)，我們國(guó)家金融信息化處于金融柜臺(tái)業(yè)和綜合服務(wù)的計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)重點(diǎn)階段，金融重點(diǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)管理是重點(diǎn)問題。

 

第四個(gè)問題信息化建設(shè)的管理體制以及效率質(zhì)量不完全適應(yīng)要求，現(xiàn)在花的大量投資已經(jīng)好幾百億，但是信息化建設(shè)管理體制還不適應(yīng)。

 

第五個(gè)相關(guān)法律法規(guī)不健全，還滯后。基于互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的法規(guī)嚴(yán)重缺乏。

 

最后講一下加快金融信息化建設(shè)的想法。

 

第一個(gè)提高認(rèn)識(shí)增強(qiáng)緊迫感，將加快金融信息化建設(shè)作為金融業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，我們建議監(jiān)管當(dāng)局聯(lián)合成立信息化領(lǐng)導(dǎo)小組，相關(guān)金融部門成立信息化委員會(huì)統(tǒng)一協(xié)調(diào)，建議把金融信息化建設(shè)與管理從支持保障的操作工作層提高到金融決策的戰(zhàn)略咨詢層。現(xiàn)在都是科技部總經(jīng)理，科技部副總經(jīng)理，或者某個(gè)副行長(zhǎng)監(jiān)管，能不能提高到銀行的決策層來研究。在確有需要有條件的金融機(jī)構(gòu)逐步推廣首席信息管理機(jī)制，現(xiàn)在國(guó)家有關(guān)單位很重視。總工程師，總會(huì)計(jì)師，總經(jīng)濟(jì)師，將來有總信息師。

 

第二個(gè)切實(shí)加強(qiáng)金融信息安全保障工作，要缺乏處理突發(fā)事件的能力保證安全生產(chǎn)。

 

第三個(gè)進(jìn)一步重視金融監(jiān)管政策，提高監(jiān)管手段。

 

最后講國(guó)家應(yīng)該重視相關(guān)信息產(chǎn)業(yè)的規(guī)劃與發(fā)展，切實(shí)提高國(guó)產(chǎn)化能力。當(dāng)時(shí)提了大型機(jī)不太可能，我們建議小型計(jì)算機(jī)和通信設(shè)備，比如路游機(jī)交換機(jī)逐步國(guó)產(chǎn)化。金融行業(yè)包括在座的中小銀行金融機(jī)構(gòu)，是咱們國(guó)家信息技術(shù)最大市場(chǎng)，最近一個(gè)數(shù)字，到目前為止金融行業(yè)占22％，通信行業(yè)占18％。現(xiàn)在大中小型計(jì)算機(jī)完全依靠進(jìn)口，完全集中三家美國(guó)廠商手里，通信產(chǎn)品80％也是依賴進(jìn)口。要加強(qiáng)國(guó)產(chǎn)化的能力，適應(yīng)今后信息化發(fā)展的需要，逐步合理擺脫過分依賴國(guó)外的局面，在座的廠商，都會(huì)發(fā)現(xiàn)里面有市場(chǎng)。

 

第二個(gè)加快大型超大型計(jì)算機(jī)設(shè)計(jì)的研究能力，系統(tǒng)測(cè)試評(píng)估優(yōu)化方面的能力，其中包括咨詢能力。易觀是比較晚的，中國(guó)咨詢產(chǎn)業(yè)會(huì)更快發(fā)展