商業(yè)銀行信息化建設重點加強戰(zhàn)略規(guī)劃

2014-08-04 22:24:51 金融電子化　點擊量：評論 (0)

管理應用系統(tǒng)發(fā)展相對滯后。當前的管理應用以統(tǒng)計報表、郵件、公文傳送為主體，屬于管理應用的初級階段。隨著市場經濟的迅速發(fā)展和金融體制改革的繼續(xù)深化，面對瞬息萬變的市場，采用金融數(shù)學工具和計算機仿真模

管理應用系統(tǒng)發(fā)展相對滯后。當前的管理應用以統(tǒng)計報表、郵件、公文傳送為主體，屬于管理應用的初級階段。隨著市場經濟的迅速發(fā)展和金融體制改革的繼續(xù)深化，面對瞬息萬變的市場，采用金融數(shù)學工具和計算機仿真模擬技術，用系統(tǒng)工程方法，建立金融資產運作環(huán)境、動態(tài)定量化的數(shù)學模型，為金融經營管理決策提供輔助手段和工具；應用數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)倉庫技術，跟蹤、預測銀行客戶的發(fā)展動向，為銀行業(yè)務策略、市場開拓提供定量化的依據(jù)，開發(fā)人機界面友好的多媒體綜合性金融管理信息系統(tǒng)，是我國銀行面臨的緊迫任務之一。

標準化工作還有待進一步加強。制訂相互補充、相互配套的銀行業(yè)務信息傳輸格式、用戶系統(tǒng)接口標準，是確保銀行業(yè)務數(shù)據(jù)在網絡環(huán)境下互聯(lián)互通的”行際通用語言“，這不僅是行際網絡互聯(lián)的基礎保證條件，也是銀行業(yè)務應用軟件系統(tǒng)規(guī)范化、金融信息資源共享、我國銀行業(yè)務國際化和計算機網絡增值服務業(yè)務的基礎，這將極大地提高銀行信息化的效率。然而，目前這些基礎標準的制定尚不完善，影響銀行信息化的推進效率。

信息化發(fā)展思路

針對信息化建設發(fā)展過程中存在的問題，我國商業(yè)銀行應高度重視，采取有力措施逐步解決，提高管理決策能力，加強風險管理和安全保障體系。

第一，積極推進數(shù)據(jù)應用整合，提高競爭優(yōu)勢。商業(yè)銀行應充分利用先進的信息技術，實現(xiàn)在數(shù)據(jù)集中基礎上的深層次的數(shù)據(jù)應用，加快綜合業(yè)務系統(tǒng)與信貸管理系統(tǒng)、財務管理系統(tǒng)、客戶關系管理系統(tǒng)等管理系統(tǒng)之間的集成，配合銀行改制與改革的需求，加大技術體系調整、業(yè)務流程整合和組織結構調整的力度，將數(shù)據(jù)集中帶來的技術優(yōu)勢盡快轉換為企業(yè)的競爭優(yōu)勢。

第二，建立”以客戶為中心“的金融產品和服務渠道體系，提高銀行服務水平。在傳統(tǒng)的商業(yè)銀行競爭活動中，信息技術一直作為后臺支持存在，幾乎沒有直接接觸客戶和市場的機會。隨著數(shù)據(jù)的高度集中，也帶來了海量客戶信息的高度集中，特別是在”以客戶為中心“ 的指導思想下設計核心業(yè)務系統(tǒng)和CRM（客戶關系管理）系統(tǒng)，可以提供并存儲豐富的客戶基本信息和原始交易信息，在此基礎上充分利用BI技術挖掘客戶資源，利用數(shù)據(jù)庫營銷和微觀細分市場，實現(xiàn)交叉銷售，對市場營銷提供最直接的幫助。特別是近年來私人業(yè)務迅速發(fā)展，從過去僅僅是存取款、國庫券拓展到私人理財、信用卡、房貸、車貸、小企業(yè)貸款等多個品種，產生分層服務、多渠道客戶交互服務等多方面的需求，亟待商業(yè)銀行CRM建設迅速跟進。

第三，運用信息技術建立全面風險管理體系。通過數(shù)據(jù)的集中，將分散在全國乃至全球的業(yè)務系統(tǒng)集中在一起，統(tǒng)一和固化業(yè)務處理流程，有效減少和杜絕人為操作上的風險。但防范操作風險僅僅是信息化創(chuàng)新在風險管理領域最初級的應用，只有真正建立起全面風險管理的信息體系，才能有效防范信用風險、操作風險、利率風險、匯率風險等各種風險的發(fā)生。我國商業(yè)銀行應根據(jù)自身的特點和要求，結合國際先進商業(yè)銀行風險管理的經驗，實現(xiàn)風險管理技術，由定性分析向定性定量分析相結合的轉變，以內部評級系統(tǒng)為核心，開發(fā)全面風險管理系統(tǒng)，準確度量各種風險，使風險限額、經濟資本、產品定價、績效考核等各種管理手段與銀行風險更加匹配，相互銜接更加緊密。

第四，加強IT治理，創(chuàng)建高可用性的信息系統(tǒng)。商業(yè)銀行必須從涉及IT價值鏈每一個環(huán)節(jié)進行整體的分析和規(guī)劃。建立起適應數(shù)據(jù)大集中技術環(huán)境和銀行組織變革要求的信息組織體系，合理配置科技資源，努力構建面向業(yè)務、服務導向、分工合理、協(xié)作緊密、運作高效的專業(yè)信息化組織結構，利用有效的資源解決關鍵問題，形成風險和成本的最佳平衡。同時建立達到最佳管理實踐的評價標桿，推行標準化，減少系統(tǒng)的復雜性。健全信息系統(tǒng)安全體系規(guī)范，基于國際安全標準BS7799，建立強有力管理支撐的技術平臺；基于服務水平管理和配置管理的最高層級，建立一系列集中硬件監(jiān)控、集中平臺監(jiān)控、集中應用監(jiān)控的管理平臺。