世界經濟論壇創(chuàng)始人施瓦布說，自蒸汽機、電和計算機發(fā)明以來，以數(shù)字革命為代表的“第四次工業(yè)革命”令人興奮，而區(qū)塊鏈技術就是“第四次工業(yè)革命”的成果，引領金融科技由移動互聯(lián)網、大數(shù)據、云計算等應用層面，轉向技術的創(chuàng)新層面，是一項顛覆性的技術。

區(qū)塊鏈的“中心化”和“去信任”是什么？

區(qū)塊鏈（Blockchain）是指通過去中心化和去信任的方式集體維護一個可靠數(shù)據庫的技術方案。

舉個例子：在我們淘寶購物付款的時候，需要通過支付寶擔保平臺實現(xiàn)可信任的交易。

如阿里巴巴的紀錄片《造夢者》中所說：“兩個陌生人之間，如何相隔萬里卻又能互相信任，第三方擔保交易，就為解決這樣的問題而生”。這也是淘寶和支付寶誕生的伊始。但是，如果把支付寶擔保平臺換成一個“可信任的超級系統(tǒng)”，交易變得直觀而安全，也就不需要第三方擔保了。

區(qū)塊鏈的出現(xiàn)恰恰實現(xiàn)了這個想法，區(qū)塊鏈就是這個“可信任的超級系統(tǒng)”！

區(qū)塊鏈技術在金融領域的七大應用

在區(qū)塊鏈的創(chuàng)新和應用探索中，金融是最主要的領域，現(xiàn)階段主要的區(qū)塊鏈應用探索和實踐，也都是圍繞金融領域展開的。在金融領域中，區(qū)塊鏈技術在數(shù)字貨幣、支付清算、智能合約、金融交易、物聯(lián)網金融等多個方面存在廣闊的應用前景。

典型的應用包括比特幣、萊特幣等電子貨幣，更加安全公開的分布式記賬系統(tǒng)、支付清算系統(tǒng)等。發(fā)達國家的清算所、存托所、交易所、投資銀行、商業(yè)銀行、經紀商等金融機構，紛紛開始在跨境支付、證券交易結算和證券發(fā)行等領域推進應用探索。

區(qū)塊鏈技術在金融領域的應用主要有以下方面：

1、數(shù)字貨幣 比特幣是目前區(qū)塊鏈技術最廣泛、最成功的運用。而在比特幣基礎上，又衍生出了大量其他種類的去中心化數(shù)字貨幣，統(tǒng)稱為“競爭幣”或“山寨幣”。

2、支付清算 現(xiàn)階段商業(yè)貿易的交易支付、清算都要借助銀行體系。這種傳統(tǒng)的通過銀行方式進行的交易要經過開戶行、對手行、清算組織、境外銀行（代理行或本行境外分支機構）等多個組織及較為繁冗的處理流程。在此過程中每一個機構都有自己的賬務系統(tǒng)，彼此之間需要建立代理關系；每筆交易需要在本銀行記錄，與交易對手進行清算和對賬等，導致整個過程花費時間較長、使用成本較高。

與傳統(tǒng)支付體系相比，區(qū)塊鏈支付可以為交易雙方直接進行端到端支付，不涉及中間機構，在提高速度和降低成本方面能得到大幅的改善。尤其是跨境支付方面，如果基于區(qū)塊鏈技術構建一套通用的分布式銀行間金融交易系統(tǒng)，可為用戶提供全球范圍的跨境、任意幣種的實時支付清算服務，跨境支付將會變得便捷和低廉。

3、數(shù)字票據 目前，國際區(qū)塊鏈聯(lián)盟R3CEV聯(lián)合以太坊、微軟共同研發(fā)了一套基于區(qū)塊鏈技術的商業(yè)票據交易系統(tǒng)，包括高盛、摩根大通、瑞士聯(lián)合銀行、巴克萊銀行等著名國際金融機構加入了試用，并對票據交易、票據簽發(fā)、票據贖回等功能進行了公開測試。與現(xiàn)有電子票據體系的技術支撐架構完全不同，該種類數(shù)字票據可在具備目前電子票據的所有功能和優(yōu)點的基礎上，進一步融合區(qū)塊鏈技術的優(yōu)勢，成為了一種更安全、更智能、更便捷的票據形態(tài)。數(shù)字票據主要具有以下核心優(yōu)勢:一是可實現(xiàn)票據價值傳遞的去中心化。在傳統(tǒng)票據交易中，往往需要由票據交易中心進行交易信息的轉發(fā)和管理；而借助區(qū)塊鏈技術，則可實現(xiàn)點對點交易，有效去除票據交易中心角色。二是能夠有效防范票據市場風險。

區(qū)塊鏈由于具有不可篡改的時間戳和全網公開的特性，一旦交易完成，將不會存在賴賬現(xiàn)象，從而避免了紙票“一票多賣”、電票打款背書不同步的問題。三是系統(tǒng)的搭建、維護及數(shù)據存儲可以大大降低成本。采用區(qū)塊鏈技術框架不需要中心服務器，可以節(jié)省系統(tǒng)開發(fā)、接人及后期維護的成本，并且大大減少了系統(tǒng)中心化帶來的運營風險和操作風險。

4、銀行征信管理 目前，商業(yè)銀行信貸業(yè)務的開展，無論是針對企業(yè)還是個人，最基礎的考慮因素都是借款主體本身所具備的金融信用。商業(yè)銀行將每個借款主體的信用信息及還款情況上傳至央行的征信中心，需要查詢時，在客戶授權的前提下，再從央行征信中心下載信息以供參考。這其中存在信息不完整、數(shù)據更新不及時、效率較低、使用成本高等問題。在征信領域，區(qū)塊鏈的優(yōu)勢在于可依靠程序算法自動記錄信用相關信息，并存儲在區(qū)塊鏈網絡的每一臺計算機上，信息透明、不可篡改、使用成本低。商業(yè)銀行可以用加密的形式存儲并共享客戶在本機構的信用信息，客戶申請貸款時，貸款機構在獲得授權后可通過直接調取區(qū)塊鏈的相應信息數(shù)據直接完成征信，而不必再到央行申請征信信息查詢。

5、權益證明和交易所證券交易 在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，交易信息具有不可篡改性和不可抵賴性。該屬性可充分應用于對權益的所有者進行確權。對于需要永久性存儲的交易記錄，區(qū)塊鏈是理想的解決方案，可適用于房產所有權、車輛所有權、股權交易等場景。其中，股權證明是目前嘗試應用最多的領域:股權所有者憑借私鑰，可證明對該股權的所有權，股權轉讓時通過區(qū)塊鏈系統(tǒng)轉讓給下家，產權明晰、記錄明確、整個過程也無需第三方的參與。

目前，歐美各大金融機構和交易所紛紛開展區(qū)塊鏈技術在證券交易方面的應用研究，探索利用區(qū)塊鏈技術提升交易和結算效率，以區(qū)塊鏈為藍本打造下一代金融資產交易平臺。在所有交易所中，納斯達克證券交易所表現(xiàn)最為激進。

6、保險管理 隨著區(qū)塊鏈技術的發(fā)展，未來關于個人的健康狀況、發(fā)生事故記錄等信息可能會上傳至區(qū)塊鏈中，使保險公司在客戶投保時可以更加及時、準確地獲得風險信息，從而降低核保成本、提升效率。區(qū)塊鏈的共享透明特點降低了信息不對稱，還可降低逆向選擇風險；而其歷史可追蹤的特點，則有利于減少道德風險，進而降低保險的管理難度和管理成本。目前，英國的區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司Edgelogic正與Aviva保險公司進行合作，共同探索對珍貴寶石提供基于區(qū)塊鏈技術的保險服務。國內的陽光保險于2016年3月8日采用區(qū)塊鏈技術作為底層技術架構，推出了“陽光貝”積分，使陽光保險成為國內第一家開展區(qū)塊鏈技術應用的金融企業(yè)。“陽光貝”積分應用中，用戶在享受普通積分功能的基礎上，還可以通過“發(fā)紅包”的形式將積分向朋友轉贈，或與其他公司發(fā)行的區(qū)塊鏈積分進行互換。

7、金融審計 由于區(qū)塊鏈技術能夠保證所有數(shù)據的完整性、永久性和不可更改性，因而可有效解決審計行業(yè)在交易取證、追蹤、關聯(lián)、回溯等方面的難點和痛點。