如今裝一套5千瓦的光伏電站，正規(guī)廠家的價格一般都在3到4萬左右，對普通家庭來說是筆不小的開銷，雖然是在投資，差不多6年就能收回成本，但是很多小伙伴會擔心萬一遇到天災人禍，自身利益受到損害怎么辦?萬一傷到別人要賠錢怎么辦?

于是買了保險，但是事故發(fā)生時人都懵了，該找誰處理、怎么處理、幾天能拿到賠付、能賠多少錢呢?

首先看懂兩個名詞

理賠限額：保險人只承擔事先約定的損失額以內的賠償，超過損失限額部分，保險人不負賠償責任的賠償方式。

免賠額：指由保險人和被保險人事先約定，損失額在規(guī)定數額內，被保險人自行承擔損失，保險人不負責賠償的額度。

正常都會投保以下兩種保險

一. 財產一切險

自然災害及意外事故造成的直接物質損壞或損失。包括：雷電、暴雨、洪水、風龍卷、冰雹、臺風、颶風、暴雪、冰凌、沙塵、地震、海嘯、罷工、暴動、民眾騷亂、盜竊/搶劫等。

1. 臺風

理賠限額：沿海區(qū)域，12級及以上臺風造成的損失，累計賠償限額為總保險金額的40%。

免賠額：沿海區(qū)域，12級及以上臺風造成的損失適用于免賠額為每次事故絕對免賠人民幣5000元或核定損失金額的25%，以高者為準。

2. 地震

理賠限額：每次事故賠償限額不超過主險保險金額的80%。

免賠額：每次事故免賠額不低于人民幣1萬元或損失金額的5%，兩者以高為準。

3. 其他自然災害

包括：雷電、暴雨、洪水、風龍卷、冰雹、颶風、暴雪、冰凌、沙塵、海嘯等。

理賠限額：保險金額。

免賠額：因自然災害造成保險標的損失，每次事故絕對免賠額為人民幣2000元或核定損失金額的 10%，兩者以高為準。

4. 其他事故

包括：罷工、暴動、民眾騷亂、盜竊/搶劫等非自然災害造成的事故。

理賠限額：保險金額。

免賠額：人民幣1000元。

二. 第三者責任險

被保險人的保險財產因發(fā)生保險單列明的保險責任范圍內的災害或事故，造成第三者財產損失或人身傷亡，在法律上應由被保險人承擔賠償責任，以及事先經保險人同意而支付的訴訟費用，由保險人負責賠償。

理賠限額：保險金額為10萬及以下：限額為10萬;保險金額為10萬至40萬(含)：限額為20萬;保險金額大于40萬：限額為30萬。

免賠額：其他事故免賠：人民幣1000元;因自然災害造成保險標的的損失，每次事故絕對免賠額為人民幣2000元或核定損失金額的10%，兩者以高者為準。

特別制定的擴展條款

一. 地震擴展條款

由于烈度達到或超過保險標的所在地抗震設防標準的地震或由此引起的海嘯、火災、爆炸造成保險標的的損失，保險人按照保險合同的約定負責賠償。

注意：由于建筑物未達到國家建筑質量要求(包括抗震設防標準)造成保險標的的損失，保險人不負責賠償。

被保險人應向保險人提供建筑物本身的抗震設防達標證明、建筑物的建筑結構及主要原材料工藝質量證明，被保險人未能提供上述證明材料或證明材料不真實的，保險人不承擔賠償責任。

二. 盜竊/搶劫擴展條款

經保險合同雙方同意，由于使用暴力手段進出保險標的坐落地址或被電子監(jiān)測系統記錄的，并經公安部門證明確系盜竊或搶劫行為造成保險標的的損失，保險人按照本保險合同的約定負責賠償。

下列損失保險人不負責賠償

1. 被保險人家庭成員直接或間接參與盜竊及內外串通、故意縱容他人盜竊或搶劫所致的損失。

2. 保險標的坐落地址發(fā)生火災、爆炸時保險標的遭受的盜竊損失。

3. 無合格的防盜措施、無專人看管或無詳細記錄情況下發(fā)生的損失。

4. 營業(yè)或工作期間、進出庫過程中發(fā)生的盜竊損失。

5. 盤點時發(fā)現的短缺。

注意：保險人履行賠償義務后破案追回的保險標的，仍歸被保險人，被保險人應將已獲賠款退還保險人;對被追回保險標的的損失部分，保險人按照本保險合同的約定進行賠償。

事故理賠的4個步驟

第一步：出險備案

出險后第一時間撥打投保公司電話(要記好號碼哦!)，如發(fā)生人傷事故撥打120急救電話。

報案時，根據語音提示告知出險時間、出險地點、是否有人身傷亡情況、初步損失情況等，等待理賠查勘人員現場查勘定損。

第二步：現場查勘

查勘人員會盡快與報案人取得聯系并詢問出險情況并指導報案人處理事故，報案人配合理賠人員做好查勘工作并相關資料收集工作，確認此次事故的理賠內容、范圍、金額等。

第三步：提交資料

被保險人提供有關的事故證明、損失金額的證明材料;根據保險公司要求收集索賠資料;將相關資料寄送給保險公司售后服務專員。

第四步：保險賠付

保險公司對索賠單證進行審核，并根據查勘情況及保單條款對損失進行理算。用戶如果把理賠資料提交齊全、收款賬戶準確無誤，當天可結案，三個工作日內付理賠款。

事故發(fā)生后要注意3件事

盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，否則，對因此擴大的損失，保險人不承擔賠償責任。

立即通知保險人，并書面說明事故發(fā)生的原因、經過和損失情況;故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發(fā)生的除外。

保護事故現場，允許并且協助保險人進行事故調查;對于拒絕或者妨礙保險人進行事故調查導致無法確定事故原因或核實損失情況的，保險人對無法核實的部分不承擔賠償責任。

建議：想安裝光伏電站的小伙伴千萬不要因為低價而選擇小集成商，一定要選擇大品牌從正規(guī)渠道安裝，一座光伏電站建起來，幾萬塊錢花出去，更需要注重產品質量和售后服務。