商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)金融發(fā)展策略研究

胡文睿

(湖北經(jīng)濟學院，湖北武漢430205)

摘要：21世紀隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和信息技術(shù)的快速發(fā)展，我國商業(yè)銀行也迎來了新的時代變革，在大數(shù)據(jù)的發(fā)展背景下，給我國的金融服務(wù)帶來機遇的同時也帶來諸多挑戰(zhàn)。如何順應時代的發(fā)展促進商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的改革，成為當下商業(yè)銀行的發(fā)展方向，本文以此為研究背景，深入探究，大數(shù)據(jù)背景下給我國商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)所面臨的挑戰(zhàn)，并基于此，對于新時代下商業(yè)銀行的金融發(fā)展提出科學的發(fā)展策略，從而可以更好的實現(xiàn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，提升管理水平。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;大數(shù)據(jù);金融發(fā)展;策略研究

引言

當前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)被廣泛運用在商業(yè)銀行的金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融也成為當代金融模塊的重要組成。大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展，進一步創(chuàng)新了金融服務(wù)與金融產(chǎn)品。不僅方便了用戶的操作，同時也使得當下的金融服務(wù)更加快捷，更加安全，同時覆蓋范圍也更加廣泛。這種商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)金融發(fā)展趨勢，加速著我國銀行業(yè)的變革。只有不斷順應時代的發(fā)展潮流，整合有效資源，才能更好的促進銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，

一、大數(shù)據(jù)背景下給商業(yè)銀行金融發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)

(一)全方位的金融服務(wù)人才數(shù)量緊缺

大數(shù)據(jù)下的金融服務(wù)需要高素質(zhì)的人員結(jié)構(gòu)作支撐，服務(wù)人員是提升金融服務(wù)效率的關(guān)鍵，在大數(shù)據(jù)的引用過程中，對于人員的服務(wù)和理論認知都具有很高的要求，不僅要具備專業(yè)化的金融服務(wù)素質(zhì)，還要積極掌握現(xiàn)代化數(shù)據(jù)分析工具以及敏銳的風險分析意識。但是就當前商業(yè)銀行的人才隊伍來看，其還缺少專業(yè)化高素質(zhì)的金融服務(wù)人才。工作人員對于金融服務(wù)的理論知識和專業(yè)技術(shù)掌握的還不扎實。同時對于數(shù)據(jù)分析也缺乏科學的認知。自身的數(shù)據(jù)分析能力也不強，這無論是對于開展金融服務(wù)還是金額風險的防范都是不利的。

(二)給商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)帶來沖擊

在大數(shù)據(jù)發(fā)展背景下，各種互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)和產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，給商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)帶來很大沖擊，一方面，商業(yè)銀行傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)才審批流程上相對復雜，審批流程也比較長。大大降低了用戶的理財意愿。另一方面，在傳統(tǒng)的服務(wù)模式上，金融服務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也相對單一，無法滿足不同客戶群體的需要。整體的應用范阿也比較狹窄。這就大大降低了傳統(tǒng)金額業(yè)務(wù)的市場占有率。不僅如此，在傳統(tǒng)的市場環(huán)境中，整體的金融服務(wù)在一定程度上具有一定的信息不對稱性。潛在的金融風險比較多，而新形勢下互聯(lián)網(wǎng)金融等借助互聯(lián)網(wǎng)、信息技術(shù)等于段，創(chuàng)新了信息傳輸途徑，有效規(guī)避了信息不對稱問題。這種服務(wù)差異更加沖擊了商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。

二、大數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行金融發(fā)展的推動作用

(一)加速了商業(yè)銀行金融結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型

面對大數(shù)據(jù)的應用和推廣，當前整體的市場經(jīng)濟環(huán)境都朝著高效化、便捷化的方向發(fā)展。大數(shù)據(jù)的金融服務(wù)體系，在一定程度上了創(chuàng)新了金融產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和服務(wù)，進一步優(yōu)化了金融服務(wù)。但是在一定程度上也導致了商業(yè)銀行儲蓄存款的流失，加速了行業(yè)的競爭。面對日益提升的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和技術(shù)水平。不僅有效提升了客戶的主體地位。同時服務(wù)水平也朝著個性化的服務(wù)方向發(fā)展。

(二)優(yōu)他商業(yè)銀行金融服務(wù)與整體籬理

商業(yè)銀行的傳統(tǒng)管理霉點多是放在了日常的資金管理，對金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的管理相對滯后。面對大數(shù)據(jù)發(fā)展背景下商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的不斷發(fā)展和數(shù)據(jù)分析技術(shù)手段的創(chuàng)新，商業(yè)銀行的管理范圍也更加廣泛，涉及到金融產(chǎn)品的風險管理、數(shù)據(jù)分析的管理，以及金融業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化等。從根本上優(yōu)化了優(yōu)化商業(yè)銀行金融服務(wù)與整體管理。進一步降低了市場金融風險，從而提高了商業(yè)銀行的經(jīng)營管理效益。

三、商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)背景下金融發(fā)展策略

(一)促進金融服務(wù)與現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)平臺的整合

隨著當下互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺的不斷創(chuàng)新，以互聯(lián)網(wǎng)為依托的各種社交軟件和網(wǎng)站層出不窮，成為人們溝通和交流的重要渠道。為了更好的促進商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)背景下的金融發(fā)展，還要積極拓展金融服務(wù)群體，有效整合資源，進一步實現(xiàn)金融服務(wù)與社交網(wǎng)絡(luò)的深度融合。首先，利用微信、微博等有效進行推銷金融產(chǎn)品，獲取更廣泛的客戶資源。其次，增強在社交網(wǎng)絡(luò)平臺的互動和交流，及時了解社會金融客戶的產(chǎn)品需求。不僅如此，通過對當前多元化的媒體平臺，也可以更好的掌握社會金融市場的信息變化，以此更好的應對金融風險。

(二)優(yōu)化人才隊伍，提升金融服務(wù)水平

為了更好的促進大數(shù)據(jù)背景下的金融發(fā)展，銀行還需要積極優(yōu)化現(xiàn)在人才隊伍，整頓服務(wù)秩序，積極引進和培養(yǎng)高素質(zhì)、專業(yè)化的金融服務(wù)人才。不僅要具備金融服素質(zhì)，同時對于現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及計算機技術(shù)等也要熟練掌握。同時也要對大數(shù)據(jù)的運營和分析有獨到的見解，能夠有效借助數(shù)據(jù)技術(shù)手段，分析金融市場行情變化和識別金融風險。不僅如此，商業(yè)銀行也要定期對現(xiàn)有服務(wù)人員進行崗位和技能培訓，實行輪崗制，幫助其獲取最及時的金融信息，更夠熟練掌握銀行各個部門和環(huán)節(jié)中的金融服務(wù)規(guī)則，以此更好開展金融服務(wù)。

(三)積極創(chuàng)新金融產(chǎn)鼎，建立數(shù)據(jù)實驗室

面對不斷擴大的金融市場，商業(yè)銀行為了更好的滿足社會不同群體的金融需求，還需要積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，市場金融市場的變化，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。例如：推行針對學生教育、幼兒健康以及養(yǎng)老等依稀了的民生類理財產(chǎn)品。同時，為了更好的適應商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)下的發(fā)展。也要積極建立完備的數(shù)據(jù)實驗室，綜合金融服務(wù)、金融管理、科學技術(shù)以及數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析等方面的有效資源。為當下商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)造條件首先，要引進不同領(lǐng)域的專業(yè)人才，實現(xiàn)不同資源模塊的有效協(xié)同。建立完善的晉升和獎勵機制，以此為人才的儲備奠定基礎(chǔ)。其次，要進一步完善技術(shù)設(shè)備，為金融數(shù)據(jù)的分析和金融服務(wù)提供技術(shù)支持。

結(jié)束語

綜上所述，大數(shù)據(jù)的發(fā)展不僅優(yōu)化了金融服務(wù)，同時也促進了商業(yè)銀行的整體變革。提升了商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。筆者通過科學闡述大數(shù)據(jù)時代對商業(yè)銀行金融發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)。有效揭示了大數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行金融發(fā)展的影響和作用。新形勢下，金融市場的發(fā)展離不開網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)的支持。銀行業(yè)的改革不僅僅是市場經(jīng)濟發(fā)展的要求，更是時代進步的體現(xiàn)。岡此，金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，還要積極需求大數(shù)據(jù)的支持，進一步調(diào)整和創(chuàng)新產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化金融服務(wù)。

參考文獻：

[1]陳一稀，魏博文，傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融小微融資的比較研究[J].新金融.2015( 02)

[2]高寒，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢與應對策略[J].宏觀經(jīng)濟管理.2015( 02)

作者簡介：

胡文睿，湖北經(jīng)濟學院。