對“物聯(lián)網(wǎng)+銀行”發(fā)展戰(zhàn)略的研究

劉云井

(重慶工程學(xué)院，重慶401320)

摘要：從我們國家目前的實(shí)際情況來看，物聯(lián)網(wǎng)正經(jīng)歷持續(xù)不斷的進(jìn)步和發(fā)展，并且根據(jù)物聯(lián)網(wǎng)的新型思維以及科學(xué)技術(shù)，人們與各種物品之間的聯(lián)系變得越來越緊密，各種數(shù)據(jù)和信息也得到了更好的流通，對我們國家整體的金融信用狀況以及具體環(huán)境進(jìn)行了重新的構(gòu)成，與此同時也為金融行業(yè)方面提供了更加客觀的體系來對信用狀況進(jìn)行管理，這也為新型的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)之間的結(jié)合打下了十分可靠的根本基礎(chǔ)。在這樣的背景之下，過去很長一段時間內(nèi)在金融行業(yè)之中所應(yīng)用的思維都將會受到較大的改變，比如在金融風(fēng)險的掌控以及金融企業(yè)的內(nèi)部經(jīng)濟(jì)管理等等。目前我們國家的銀行業(yè)在不斷進(jìn)步和發(fā)展的過程中，一定要重視新型物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融行業(yè)整體造成的影響，對自身內(nèi)部運(yùn)行以及監(jiān)督管;理的思想進(jìn)行轉(zhuǎn)變，確立日后發(fā)展的整體路線，建立起符合當(dāng)前國家實(shí)際情況以及時代發(fā)展背景的新型“物聯(lián)網(wǎng)+銀行”。

關(guān)鍵詞：物聯(lián)網(wǎng)+銀行;物聯(lián)網(wǎng);金融行業(yè);銀行

一、“物聯(lián)網(wǎng)+銀行”戰(zhàn)略在實(shí)際發(fā)展過程中的具體優(yōu)點(diǎn)分析

從根本上來說，商業(yè)銀行在實(shí)際運(yùn)行的過程中最為主要的是起到一個中介的作用，比如在數(shù)據(jù)信息以及支付方面，最為主要的關(guān)鍵點(diǎn)就是對金融用戶的各種數(shù)據(jù)信息的全面收集，并且根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行科學(xué)的整理，再對其進(jìn)行研究和分析，從而減少金融用戶信息的不平衡問題，通過這種方式從整體上加強(qiáng)對金融客戶進(jìn)行各種服務(wù)的實(shí)際效果。在通過利用新型物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對商業(yè)銀行進(jìn)行重新構(gòu)成的時問段之中，運(yùn)用新型的物聯(lián)網(wǎng)思想以及科學(xué)技術(shù)對金融客戶在日常生活以及工作生產(chǎn)之中的一些場景通過數(shù)據(jù)信息的力‘式達(dá)到了前所未有的掌握程度，大大增加了用戶信息收集的整體范圍，并且一大大減少了收集各種數(shù)據(jù)信息所耗費(fèi)的經(jīng)濟(jì)成本、并且進(jìn)一步加強(qiáng)了對與用戶數(shù)據(jù)信息進(jìn)行收集的整體效率，過去一段時間內(nèi)銀行方面與金融客戶兩者之間存在的不對稱問題也得到了較大的緩解，最終可以使金融工作的整體效率得到大大的加強(qiáng)，并且從整體上減少交易所需要的經(jīng)濟(jì)成本。

(一)可以進(jìn)一步加強(qiáng)客戶各類數(shù)據(jù)信息的收集以及整理效率

在商業(yè)銀行日常運(yùn)行的過程中，要對客戶的各種信息數(shù)據(jù)進(jìn)行收集并且整理，這一項(xiàng)下作的整體效率可以直接影響到商業(yè)銀行對金融客戶所承擔(dān)風(fēng)險的控制力度。在過去的一段時間之內(nèi)，商業(yè)銀行在對金融客戶的數(shù)據(jù)以及信息進(jìn)行收集的過程中，總是會受到具體方法以及手段的限割，只是運(yùn)用調(diào)查以及訪談的方式，最終收集到的數(shù)據(jù)以及信息大多是有金融客戶自己提供給銀行方面的，在真實(shí)性方面存在著一定的不足，并且整體性方面也不夠合理，存在著零散的問題。當(dāng)下運(yùn)用新型物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的“物聯(lián)網(wǎng)+銀行”在實(shí)際運(yùn)行的過程中將各種新型的設(shè)備以及科學(xué)技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，應(yīng)用在金融客戶的數(shù)據(jù)信息調(diào)查工作過程中，從而在第一時間全面地掌握到客戶在各種不同場景之中經(jīng)濟(jì)方面的流動狀況，進(jìn)一步加強(qiáng)了金融客戶各種數(shù)據(jù)信息的具體范圍，可以幫助銀行通過更加科學(xué)合理的方式對用戶自身的實(shí)際情況進(jìn)行準(zhǔn)確的判斷，通過這種方式來從根本上保障金融決策的科學(xué)程度以及合理性。

(二)可以在很大程度上使銀行收集用戶數(shù)據(jù)信息所需要耗費(fèi)的經(jīng)濟(jì)成本大大減少

從我們國家銀行業(yè)不斷發(fā)展的實(shí)際情況來看，整體的利益比例逐漸降低，并且監(jiān)督與管理方面逐漸變得更加嚴(yán)格，在實(shí)際運(yùn)行的過程中還存在著很多不良的問題，在這樣的背景之下，商業(yè)銀行如果想要進(jìn)一步加強(qiáng)自身的可持續(xù)發(fā)展能力，那么最為有效的方式就是運(yùn)用集約化發(fā)展的模式。如果說商業(yè)銀行想要應(yīng)用集約化的方案進(jìn)行發(fā)展，那么就一定要從整體上減少在收集客戶數(shù)據(jù)信息過程中所實(shí)際消耗的經(jīng)濟(jì)成本。“物聯(lián)岡+銀行”在實(shí)際進(jìn)行收集用戶數(shù)據(jù)信息的工作過程中，運(yùn)用了很多新型的科學(xué)技術(shù)，比如說互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)以及新型物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等等，在實(shí)際操作過程中運(yùn)用云計(jì)算的方式，并且加入人工智能的運(yùn)算方法，使得無論是信息的收集整理還是進(jìn)行處理都可以以較高的效率來完成，對過去所應(yīng)用的整體流程都做山了更加科學(xué)的優(yōu)化與完善，從而使得收集數(shù)據(jù)及信息所需要的實(shí)際成本得到了較大的減少。

(三)可以在很大程度上加強(qiáng)銀行方面處理客戶數(shù)據(jù)信息的整體效率

在當(dāng)前的時代背景之下，如果想要進(jìn)一步加強(qiáng)金融工作的實(shí)際效率，那么一定要著重注意對客戶數(shù)據(jù)以及信息進(jìn)行處理的實(shí)際效率。在過去的一段時間內(nèi)，商業(yè)銀行收集以及處理客戶的信息多數(shù)都是要憑借人工的工作來進(jìn)行，整體的過程需要處理的工作十分繁雜。這就對金融工作的效率產(chǎn)生了較大的影響，而在目前“物聯(lián)網(wǎng)+銀行”的背景之下，客戶只需要花費(fèi)很短的時間就可以完成過去需要幾個月完成的操作。從這一點(diǎn)可以看出，“物聯(lián)網(wǎng)+銀行”在很大程度上加強(qiáng)了用戶數(shù)據(jù)以及信息的處理效率。

二、物聯(lián)網(wǎng)在銀行內(nèi)部管理中的墓構(gòu)

(一)銀行網(wǎng)點(diǎn)的物聯(lián)網(wǎng)改造，提升智能水平

傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的布局思維已不能適應(yīng)金融電子化、金融信息化、金融數(shù)字化炭展。銀行網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置和布局在擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)渠道的同時，增加了銀行的人才、網(wǎng)點(diǎn)等資源的過大投入和浪費(fèi)。隨著金融科技在傳統(tǒng)銀行業(yè)的運(yùn)用，物理網(wǎng)點(diǎn)的邊際效益不斷遞減，銀行網(wǎng)點(diǎn)功能的智能化升級擺在了公司發(fā)展戰(zhàn)略中的重要位置。借鑒物聯(lián)網(wǎng)思維和技術(shù)在傳統(tǒng)零售行業(yè)的廣泛運(yùn)用，加強(qiáng)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的物聯(lián)網(wǎng)化改造，不斷提升銀行網(wǎng)點(diǎn)的智能化水準(zhǔn)。

(二)銀行流程的物聯(lián)網(wǎng)升級，加強(qiáng)以物管物

傳統(tǒng)商業(yè)銀行在日常的管理體系中流程設(shè)置復(fù)雜、人員眾多，在一定程度上提升銀行內(nèi)部控制規(guī)范性和完備性的同時，難免因人員主觀因素產(chǎn)生流程管理的漏洞，發(fā)生道德風(fēng)險和操作風(fēng)險事件。通過植入物聯(lián)網(wǎng)思維和技術(shù)對銀行內(nèi)部管理流程的優(yōu)化升級，實(shí)現(xiàn)以物管物，可有效規(guī)避因人員主觀因素而造成的管理漏洞和缺陷問題。諸如在銀行印章、發(fā)票、憑證等重要物件的管理流程中，通過借助于感知箱、感知罩等物聯(lián)網(wǎng)硬件設(shè)備，對銀行重要物件進(jìn)行24小時實(shí)時感知和跟蹤，杜絕因操作人員不當(dāng)使用給銀行造成的操作風(fēng)險。

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作者簡介：

劉云井，重慶工程學(xué)院。