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劉光溪的《云南金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展與區(qū)域性金融中心建設(shè)》

建設(shè)“面向東南亞、南亞的區(qū)域性金融中心”系列文章之三
云南金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展與區(qū)域性金融中心建設(shè)
省金融辦主任 劉光溪
經(jīng)過三十多年發(fā)展，云南省金融業(yè)成績顯著，有力支持了云南省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，使云南在我國區(qū)域性經(jīng)濟(jì)合作、沿邊開放開發(fā)、對(duì)外經(jīng)貿(mào)往來等經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略中地位日益突出。2011年5月，《國務(wù)院關(guān)于支持云南省加快建設(shè)面向西南開放重要橋頭堡的意見》明確提出把昆明市打造成為“面向東南亞、南亞的區(qū)域性金融中心”。
今年9月15日，本報(bào)有關(guān)“區(qū)域性金融中心”建設(shè)系列文章之一，全面剖析了云南跨境人民幣金融業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)條件與前景，認(rèn)為大力推進(jìn)和創(chuàng)新跨境人民幣金融業(yè)務(wù)，不僅有利于推進(jìn)貿(mào)易投資便利化，還將提升云南金融服務(wù)質(zhì)量和水平，是建設(shè)“面向東南亞、南亞的區(qū)域性金融中心”的重要突破口和著力點(diǎn)。9月29日，“區(qū)域性金融中心”建設(shè)系列文章之二，對(duì)云南小幣種外匯交易市場發(fā)展現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)與條件進(jìn)行了分析，認(rèn)為云南小幣種外匯市場發(fā)展是推進(jìn)人民幣國際化重要舉措，將進(jìn)一步促進(jìn)人民幣離岸基礎(chǔ)市場、人民幣衍生品市場發(fā)展，成為“區(qū)域性金融中心”的重要內(nèi)涵和支撐。
本文從云南省金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和水平，進(jìn)一步分析區(qū)域性金融中心建設(shè)的可行性和相關(guān)措施。
一、云南經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展奠定區(qū)域性金融中心建設(shè)初步基礎(chǔ)
云南省資源豐富，區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯。經(jīng)過30多年改革開放，云南對(duì)外開放口岸管理體系基本形成，交通等基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)完善，有色金屬、電力、煙草等支柱產(chǎn)業(yè)獲得較快發(fā)展。在“十一五”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)上，云南省“十二五規(guī)劃”提出把云南建設(shè)成為國家重要的可再生清潔能源基地，生物產(chǎn)業(yè)發(fā)展基地，電、礦、化一體化資源精深加工的清潔載能產(chǎn)業(yè)基地，石化基地，外向型出口加工基地，戰(zhàn)略性資源及原材料接續(xù)地。
金融業(yè)作為云南省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要支柱，已經(jīng)具備相應(yīng)的規(guī)模。截止2011年9月，存貸款余額分別達(dá)到1.49萬億和1.17萬億元，成為西部省區(qū)中第三個(gè)進(jìn)入存貸款萬億元俱樂部的省份；直接融資從2005年8億元增加到276億元；保費(fèi)收入從2005年81億元增加到186億元。作為度量金融發(fā)展指標(biāo)，2010年M2/GDP與信貸總量/GDP分別為1.85、1.47，分別比全國平均水平高0.05、0.19個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，云南金融資產(chǎn)開始呈現(xiàn)多元化分布，非銀行類金融資產(chǎn)增長迅速，直接融資比例逐年上升，保費(fèi)收入快速增長，股權(quán)投資基金超常規(guī)發(fā)展，民生金融獲得突破性進(jìn)步。
目前，云南金融業(yè)基本上形成了多層次、多元化、開放型金融體系。截止2011年6月，云南省境內(nèi)擁有27家內(nèi)資銀行業(yè)機(jī)構(gòu)；4家外資銀行業(yè)機(jī)構(gòu)；72家證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)；13家期貨業(yè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)；29家保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)；10家村鎮(zhèn)銀行；133家農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)；320家小額貸款公司；15家股權(quán)投資基金；超過15家信托、資產(chǎn)管理以及財(cái)務(wù)公司等其它金融機(jī)構(gòu)。
云南省金融業(yè)的開發(fā)性功能逐漸完善，開放性特色日益突出，有力地支持了基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、林業(yè)經(jīng)濟(jì)、縣域經(jīng)濟(jì)、支柱產(chǎn)業(yè)、商品出口等方面的發(fā)展，在培育市場，推進(jìn)市場制度建設(shè)方面發(fā)揮了巨大作用。
二、云南全面對(duì)外開放為區(qū)域性金融中心建設(shè)提供了外部發(fā)展空間
上世紀(jì)80年代以來，中國與東南亞、南亞之間一系列經(jīng)貿(mào)合作組織先后成立，成為雙方交流與合作的平臺(tái)。湄公河次區(qū)域合作、孟中印緬經(jīng)濟(jì)合作、中國―東盟自由貿(mào)易區(qū)、泛滇池合作等組織是雙方共同努力推動(dòng)的結(jié)果。云南充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)，先后與周邊國家合作構(gòu)建了云南―老北、云南―泰北合作工作組和云南―越南北部五省市經(jīng)濟(jì)協(xié)商會(huì)議等合作機(jī)制，大大拓展了云南沿邊對(duì)外開放的空間，使云南從國內(nèi)對(duì)外開放的末梢轉(zhuǎn)變成為對(duì)外開放的前沿基地。
憑借獨(dú)特區(qū)位優(yōu)勢(shì)，云南成為中國參與東南亞、南亞各國經(jīng)貿(mào)合作、金融合作的重要平臺(tái)。云南對(duì)外貿(mào)易與對(duì)外直接投資獲得迅速發(fā)展。2011年1-9月云南省進(jìn)出口外貿(mào)總額完成120.1億美元，僅比2010年全年低13.58億美元，同比增長19.2%，東盟已成為云南省外貿(mào)比重最大和外貿(mào)增速最快的地區(qū)，占云南省進(jìn)出口總額37.2%，同比增長41%。
以國家開發(fā)銀行云南分行為主的銀行，積極支持云南企業(yè)實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略。湄公河次區(qū)域五國成為云南企業(yè)實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略的市場主體，投資領(lǐng)域涉及農(nóng)業(yè)、礦產(chǎn)、電力、冶金、交通等行業(yè)。截止2011年9月，我省境外投資企業(yè)已達(dá)330家，中方協(xié)議投資101.7億美元，對(duì)外實(shí)際投資累計(jì)達(dá)17.6億美元，實(shí)際投資在全國名列第9位。
中國與東盟各國日益密切的經(jīng)貿(mào)、金融往來關(guān)系，全面提升了云南金融業(yè)對(duì)外開放的空間。云南金融業(yè)大力實(shí)施“引進(jìn)來”和“走出去”戰(zhàn)略。恒豐銀行、恒生銀行、匯豐銀行、泰京銀行等外資金融機(jī)構(gòu)已在云南設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，花旗銀行、東亞銀行等金融機(jī)構(gòu)正在積極謀劃到云南發(fā)展。2011年7月6日，云南首家中外合資的惠理股權(quán)投資基金管理有限公司正式成立。同時(shí)，云南境內(nèi)六家商業(yè)與越南、老撾、泰國、緬甸、新加坡等國家9家商業(yè)銀行簽署了代理清算協(xié)議，形成了與毗鄰、非毗鄰國家點(diǎn)對(duì)點(diǎn)互為代理的結(jié)算模式。今年6月，富滇銀行在國內(nèi)首先推出老撾基普兌人民幣的匯兌業(yè)務(wù)，云南與周邊各國小幣種外匯交易市場建設(shè)獲得突破性進(jìn)展。
三、云南金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策為區(qū)域性金融中心建設(shè)提供了有力支撐
云南經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平以及對(duì)外開放現(xiàn)狀已經(jīng)具備了建設(shè)區(qū)域性金融中心的基礎(chǔ)和條件。2010年6月，中國人民銀行批準(zhǔn)昆明市建設(shè)區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心，允許云南金融業(yè)通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為人民幣跨境結(jié)算提供服務(wù)，促進(jìn)跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展。2011年5月，國務(wù)院正式發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于支持云南省加快建設(shè)面向西南開放重要橋頭堡的意見》，明確指出將增加云南跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)企業(yè)數(shù)量，積極推進(jìn)與周邊國家簽訂雙邊本幣結(jié)算協(xié)議，建立雙邊銀行間的支付清算機(jī)制，推進(jìn)貿(mào)易投資使用人民幣，加快自由兌換進(jìn)程，把昆明建成面向東南亞、南亞的區(qū)域性金融中心。
2011年4月，昆明金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)正式啟動(dòng)，并制定了工商、稅務(wù)、金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本補(bǔ)貼、土地規(guī)劃、用地指標(biāo)、人才引進(jìn)等方面14項(xiàng)優(yōu)惠政策，使產(chǎn)業(yè)園區(qū)成為區(qū)域性跨境人民幣服務(wù)中心的平臺(tái)和載體。2011年6月，云南落實(shí)有關(guān)西部大開發(fā)實(shí)施意見，將大力發(fā)展金融市場，鼓勵(lì)推動(dòng)金融創(chuàng)新，推進(jìn)人民幣跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展，積極吸引金融機(jī)構(gòu)落戶云南。
四、云南金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化為區(qū)域性金融中心建設(shè)提供了保障
云南金融業(yè)經(jīng)過多年發(fā)展，金融環(huán)境不斷優(yōu)化，形成了符合人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的口岸管理體系、稅收管理體系、外貿(mào)管理體系以及外事管理體系，增強(qiáng)了金融政策與相關(guān)政策相容性。其中金融規(guī)劃超前布局、金融政策不斷完善、金融協(xié)調(diào)成效顯著、金融合作卓有成效、金融信息平臺(tái)建設(shè)有序推進(jìn)，為金融業(yè)快速發(fā)展提供強(qiáng)有力保障。
1.金融規(guī)劃。云南全面對(duì)外開放大大提升了金融業(yè)發(fā)展空間，云南省政府、昆明市政府超前謀劃云南金融業(yè)發(fā)展。2010年，昆明成為全國區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心試點(diǎn)城市，在此基礎(chǔ)上，云南著手昆明金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)、金融交易園區(qū)建設(shè)，傾力打造金融橋頭堡。云南“十二五規(guī)劃”明確提出了加快金融服務(wù)業(yè)發(fā)展，把金融業(yè)培育成為云南支柱產(chǎn)業(yè)，并對(duì)金融組織體系、金融市場、金融環(huán)境以及金融對(duì)外開放提出新的發(fā)展目標(biāo)。此外，云南“十二五金融規(guī)劃”也即將出臺(tái)。相關(guān)金融規(guī)劃優(yōu)化金融資源的配置，提高資源使用效率，推動(dòng)云南新型工業(yè)化進(jìn)程。
2．金融政策。有關(guān)金融業(yè)監(jiān)管權(quán)限主要在中央部門，但是隨著地方性質(zhì)金融機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展，地方政府扶植、推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展并非無可作為。從云南省情況看，近年來，云南省政府出臺(tái)了《關(guān)于加快推進(jìn)直接融資工作的意見》、《關(guān)于加快推進(jìn)全省社會(huì)信用體系建設(shè)的意見》、《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的實(shí)施意見》、《關(guān)于加強(qiáng)推進(jìn)林權(quán)抵押貸款工作的意見》、《關(guān)于加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法集資活動(dòng)的意見》、《關(guān)于大力發(fā)展股權(quán)投資基金的意見》等一系列地方性規(guī)章或者規(guī)范性文件。這些文件，對(duì)于完善金融發(fā)展法治環(huán)境起到了積極作用。
3.金融協(xié)調(diào)。早在2004年，云南省金融工作協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組已經(jīng)成立。在隨后幾年里，有關(guān)處置非法集資、企業(yè)直接融資、保險(xiǎn)改革發(fā)展、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、防控打擊資本市場內(nèi)幕交易、省股權(quán)投資基金發(fā)展、社會(huì)信用體系建設(shè)等方面聯(lián)席會(huì)議相繼成立。2010年，云南成立跨境人民幣支付清算工作協(xié)調(diào)小組，由海關(guān)、稅務(wù)、外貿(mào)、外事、金融機(jī)構(gòu)等部門組成，按照不同清算模式推進(jìn)與周邊國家簽訂雙邊本幣結(jié)算協(xié)議，為人民幣與相關(guān)國家貨幣匯率定價(jià)機(jī)制提供條件，從而形成以人民幣為核心小幣種外匯交易中心。上述協(xié)調(diào)機(jī)制加強(qiáng)政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)以及境外金融機(jī)構(gòu)之間溝通，形成信用信息共享平臺(tái)，為金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防范提供了很好的預(yù)警機(jī)制與長效機(jī)制。
4.金融合作。云南金融合作主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。一是云南省政府與中央金融機(jī)構(gòu)合作。在“十一五”期間，雙方簽訂金融合作協(xié)議意向金額達(dá)4742億元，到2011年6月底，已累計(jì)完成2711.55億元，有力支持了水利、公路、鐵路、機(jī)場、城市“兩污”處理等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。二是云南省境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與地方政府簽訂專項(xiàng)合作與項(xiàng)目融資協(xié)議，主要涉及到云南特色農(nóng)業(yè)和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、新一輪水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、保障性住房建設(shè)、文化產(chǎn)業(yè)、“3+5”邊境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)、境外人民幣貸款等方面的內(nèi)容。三是云南與東盟各國跨境金融合作。通過金融論壇、雙方職能部門對(duì)口磋商機(jī)制、定期發(fā)布東盟各國經(jīng)濟(jì)與金融相關(guān)的數(shù)據(jù)、跨境人民幣支付體系建設(shè)等方式，加強(qiáng)與東盟各國金融信息溝通與合作，防范國際金融風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)應(yīng)對(duì)金融突發(fā)事件能力。
5．社會(huì)信用體系建設(shè)。云南社會(huì)信用體系建設(shè)與北京、上海、廣東等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份相比較，起步較晚，但發(fā)展迅速。
2010年，云南省提出把社會(huì)信用體系建設(shè)作為全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)性工作，力爭用5年時(shí)間，初步建成覆蓋政府、企業(yè)、個(gè)人和金融機(jī)構(gòu)的全省社會(huì)信用體系。目前，云南省已經(jīng)擁有約10萬戶企業(yè)的信用信息(包括部分企業(yè)的環(huán)境保護(hù)違法、公積金繳存、拖欠工資、質(zhì)檢信息等)，以及超過1000萬自然人的信用信息。截止2011年上半年，人民銀行累計(jì)完成了21134戶中小企業(yè)信用檔案建設(shè)工作，其中3686戶企業(yè)獲得了信貸支持，涉及金額1003億元。建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案670.05萬戶，評(píng)定信用戶243.71萬戶、信用村2388個(gè)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)49個(gè)。云南社會(huì)信用體系建設(shè)有序推進(jìn)大大緩解信用缺失所造成的融資瓶頸，形成金融業(yè)發(fā)展所需要制度環(huán)境，在加強(qiáng)金融監(jiān)管、控制不良資產(chǎn)、打擊非法金融活動(dòng)等方面發(fā)揮重要的作用。
五、理清思路，大力推進(jìn)云南金融業(yè)發(fā)展，促進(jìn)區(qū)域性金融中心建設(shè)
云南省金融業(yè)現(xiàn)有體系、規(guī)模的發(fā)展水平為區(qū)域性金融中心建設(shè)奠定了核心基礎(chǔ)。橋頭堡戰(zhàn)略規(guī)劃使云南金融業(yè)面臨史無前例的發(fā)展機(jī)遇。由于云南正處于經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)時(shí)期，云南金融業(yè)發(fā)展需要與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級(jí)相結(jié)合，發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)以及綠色經(jīng)濟(jì)；與新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合，構(gòu)建和諧社會(huì)；與政府組織優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，優(yōu)化金融創(chuàng)新與發(fā)展環(huán)境；與對(duì)外開放相結(jié)合，把云南建設(shè)成為立足大西南、面向東南亞與南亞的區(qū)域性金融中心。
區(qū)域性金融中心作為云南金融業(yè)發(fā)展的核心，它的建設(shè)需要以創(chuàng)新金融服務(wù)主體建設(shè)為基礎(chǔ)，以完善金融市場體系建設(shè)為核心，以金融招商和金融創(chuàng)新為手段，以優(yōu)化金融環(huán)境建設(shè)和加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范為保障（見本文第四部分），實(shí)施金融人才戰(zhàn)略。
在金融服務(wù)主體方面，以金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)為依托，積極吸引國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)入住昆明；深化地方金融機(jī)構(gòu)改革；組建適合于橋頭堡建設(shè)各種金融機(jī)構(gòu)；大力發(fā)展信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)；繼續(xù)鼓勵(lì)本地金融機(jī)構(gòu)實(shí)施走出去戰(zhàn)略，加強(qiáng)與東盟各國的金融合作。
在金融市場體系建設(shè)方面，不斷完善跨境人民幣資金結(jié)算市場；分步推進(jìn)以人民幣為主的小幣種外匯交易市場；積極發(fā)展離岸人民幣基礎(chǔ)資產(chǎn)市場；穩(wěn)妥推動(dòng)人民幣衍生產(chǎn)品市場；大力發(fā)展金融要素市場；對(duì)傳統(tǒng)信貸市場進(jìn)行整合與創(chuàng)新；積極發(fā)展保險(xiǎn)市場。
在金融創(chuàng)新方面，實(shí)施金融倍增工程與金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新兩大工程；通過信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、總行直貸、融資租賃、信托融資、委托貸款、信用證、銀行承兌匯票等融資方式，對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新；在跨境金融、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)、林業(yè)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展等方面實(shí)施金融組織體系、金融產(chǎn)品、金融市場以及金融監(jiān)管方面的創(chuàng)新，提供特色金融服務(wù)。
在金融人才方面，制定實(shí)施金融人才規(guī)劃，引進(jìn)高端金融人才，加強(qiáng)本地金融人才培養(yǎng)。