馬云構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的核心哲學

2015-11-04 10:42:40 互聯(lián)網(wǎng)周刊　點擊量：評論 (0)

2014年10月，阿里系互聯(lián)網(wǎng)金融公司螞蟻金服成立，在一年的時間里，螞蟻金服已成長為國內(nèi)金融領域中一股不可忽視的力量。其業(yè)務涉及了支付、基金、理財、銀行、保險、小貸、股權(quán)眾籌、征信等，幾乎囊獲了金融的各

2014年10月，阿里系互聯(lián)網(wǎng)金融公司螞蟻金服成立，在一年的時間里，螞蟻金服已成長為國內(nèi)金融領域中一股不可忽視的力量。其業(yè)務涉及了支付、基金、理財、銀行、保險、小貸、股權(quán)眾籌、征信等，幾乎囊獲了金融的各個方面。未來這只螞蟻還將繼續(xù)壯大，成為整個阿里生態(tài)中重要的組成部分。

螞蟻金服脫胎于互聯(lián)網(wǎng)公司阿里巴巴，其在誕生之初就具有了與傳統(tǒng)金融機構(gòu)截然不同的DNA，也正是因此使得螞蟻金服在構(gòu)建自身的金融生態(tài)時遵循著獨特的生存哲學。

利他者利己

在人們的印象中，商業(yè)世界里，無論是哪一個企業(yè)似乎都與“利他者”這一概念沒有什么交集。然而，阿里在成立之初就將利他作為公司發(fā)展的原則之一，當然，這不僅僅是出于倫理上的考量，更是由于這是阿里巴巴的發(fā)展所需。

人們很容易將阿里與電子商務公司劃上等號，這其實是一種誤解。馬云在致股東的一封公開信中表示，阿里的定位是依靠互聯(lián)網(wǎng)技術和大數(shù)據(jù)建立成為一個開放、透明、協(xié)同的商業(yè)基礎設施平臺，堅持平臺生態(tài)化發(fā)展，共同參與生態(tài)系統(tǒng)中的企業(yè)的共同發(fā)展。

馬云提出，現(xiàn)在正由IT時代轉(zhuǎn)向DT時代，在DT時代，數(shù)據(jù)成為了最為核心的資源，就像水、電、石油等資源之于現(xiàn)代工業(yè)一樣重要。哪家企業(yè)能掌握更多的數(shù)據(jù)就越可能在激烈的市場競爭中取得成功。個人、企業(yè)乃至器物都將成為數(shù)據(jù)的來源，來源越廣泛，那么所能從數(shù)據(jù)中獲得的信息的價值也就越高。在這個意義上而言，那種你死活我的企業(yè)間關系將被互利共贏的新型企業(yè)間關系所取代，并在可預見的時間內(nèi)成為一種常態(tài)。

在構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)時“利他”原則依然得到了延續(xù)，同時也表現(xiàn)出了越來越強大的生命力。就在一個月前，螞蟻金服啟動了“互聯(lián)網(wǎng)推進器”計劃，未來將在渠道、技術、數(shù)據(jù)、征信乃至資本層面上與金融機構(gòu)合作，預計在5年內(nèi)助力超過1000家金融機構(gòu)向適應互聯(lián)網(wǎng)時代的新型金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。如果計劃得以實現(xiàn)，那么作為利益共同體中的核心成員，螞蟻金服將首先享受到轉(zhuǎn)型成功所帶來的紅利。

一切為了小微

在傳統(tǒng)金融環(huán)境下，有80%的人和企業(yè)都沒有得到很好的金融服務，盡管他們也有著強烈的金融需求，但出于風險控制和成本較高等原因，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)并不愿意為這些利潤微薄而風險較大的群體服務。

自阿里成立之初就將幫助小微企業(yè)發(fā)展作為公司存在、發(fā)展的首要使命，脫胎于阿里的螞蟻金服自然也繼承了這一信條。螞蟻金服表示：之所以選擇這個名字，是因為我們是從小微做起，我們只對小微的世界感興趣，就像螞蟻一樣，雖然渺小，但它們齊心協(xié)力，煥發(fā)出驚人的力量，在去目的地的道路上永不放棄。

時至今日，螞蟻金服所服務的小微企業(yè)已經(jīng)超過了200萬家，發(fā)放貸款4000億元，每戶的戶均貸款也只有不到4萬元。這在很多傳統(tǒng)金融機構(gòu)看來是很不劃算的，但螞蟻金服就在做著這個看起來不太劃算的買賣。小微企業(yè)往往是初創(chuàng)型公司，實力弱，外界環(huán)境稍有變化就可能會出現(xiàn)一系列的問題，甚至面臨著倒閉的風險。這是所有小微企業(yè)共同的弱點，一旦出現(xiàn)問題，那么投出去的資金就很有可能打了水漂。那么螞蟻金服為何還要大力扶持這些小微企業(yè)呢？

隨著用戶的碎片化時間、場景和流量的增多，構(gòu)建一個繁榮、多樣的生態(tài)的必要性也就逐漸突顯。眾多小微企業(yè)將壯大阿里的生態(tài)圈，阿里不僅能獲得財務的回報，更能鞏固自身的業(yè)務，使之在與其它生態(tài)圈的競爭中處于不敗之地。

螞蟻金服的另一個重要服務對象就是個人，螞蟻倡導普惠的理財理念，所謂普惠就是要降低理財?shù)拈T檻，讓每一個人都能享受到金融所帶來的收益。理財?shù)哪康木褪且屓藪赍X，只有每個人都有錢，才愿意更多的消費，相應的整個經(jīng)濟環(huán)境才能欣欣向榮，才能保證更多的小微企業(yè)在市場中生存下來。

技術改變傳統(tǒng)金融

傳統(tǒng)金融機構(gòu)將小微企業(yè)的貸款看做是賠錢的買賣，盡管政府部門出臺政策鼓勵向小微企業(yè)貸款，但很多金融機構(gòu)依然不為所動。金融的本質(zhì)就在于信用，傳統(tǒng)金融機構(gòu)由于缺乏相應的數(shù)據(jù)很難對一個小微企業(yè)的信用給出準確的評價，即使能夠做出評價也要付出很大的代價。而以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)卻可以利用大數(shù)據(jù)技術來解決這一困擾著金融機構(gòu)的難題。

螞蟻金服的安全部門通過對海量的用戶行為和關系數(shù)據(jù)網(wǎng)絡進行建模與預測，以實現(xiàn)交易和賬戶的實時監(jiān)控和預先識別，從而為第三方金融機構(gòu)判斷小微企業(yè)的信用水平提供一個有效的參考。隨著未來大數(shù)據(jù)技術的廣泛應用，金融機構(gòu)將會更多地向小微企業(yè)開放金融服務，令金融進入一個新階段，真正能夠讓金融機構(gòu)起到向小微企業(yè)輸血的作用，激發(fā)企業(yè)的活力，推動社會發(fā)展。

金融業(yè)務正逐漸呈現(xiàn)出隨時在線，小額頻發(fā)等新的特點，而傳統(tǒng)IT架構(gòu)成本高昂、可擴展性差難以適應金融業(yè)務呈現(xiàn)出的新特點，而云計算技術卻能有效地解決這一難題。10月16日，螞蟻金服宣布正式向金融機構(gòu)開放云計算服務——螞蟻金融云，螞蟻金融云將5000臺機器連成一個集群，金融機構(gòu)可以根據(jù)需要采購服務，在短時間內(nèi)搭建起一套廉價且適合金融機構(gòu)需要的系統(tǒng)。金融云的另一優(yōu)勢在于可以幫助金融機構(gòu)快速獲得先進的技術能力，不但節(jié)省了研發(fā)成本，而且還能令金融機構(gòu)的服務質(zhì)量與安全性上升到一個新高度。

互聯(lián)網(wǎng)相關技術的普遍使用，讓傳統(tǒng)金融機構(gòu)的架構(gòu)與制度越來越難以滿足企業(yè)和個人在金融方面的需要，因此，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級勢在必行。借助外來的先進技術的力量可以以較低的價格大大縮短這一轉(zhuǎn)型所需要的時間，并且降低失敗的概率。可以預見，未來會有越來越多的金融機構(gòu)將使用大數(shù)據(jù)、金融云等新型技術來提升自身的競爭力。對于提供技術服務的公司來說那些金融機構(gòu)也將成為它們生態(tài)中不可或缺的組成部分

團結(jié)一切可以團結(jié)的力量

余額寶是我國金融歷史上的一個重要里程碑，其令金融呈現(xiàn)出普惠的特征，讓不少曾經(jīng)認為有錢才能理財?shù)娜烁淖兞俗约旱挠^念。但也使阿里系金融被賦予了顛覆者的角色，這讓傳統(tǒng)金融機構(gòu)感到不安，害怕互聯(lián)網(wǎng)金融的進入損害了它們的利益。

在究竟如何定位螞蟻金服和傳統(tǒng)金融機構(gòu)間的關系上，螞蟻金服COO井賢棟在接受媒體采訪時表示：我們不是金融機構(gòu)，我們其實不愿意做具體金融業(yè)務，我們是一個平臺的提供者，我們并不是和金融機構(gòu)直接競爭。這意味著螞蟻選擇了采用與傳統(tǒng)金融機構(gòu)互利共贏的戰(zhàn)略。至今，螞蟻金服旗下的支付寶已和超過200家銀行成為了合作伙伴，而螞蟻聚寶和招財寶上也分別聚集超90家的基金公司和超70家的金融機構(gòu)，盡管仍叫螞蟻但業(yè)已擁有了大象的體量。

螞蟻金服將自身定義為一家平臺提供者，這一方面能在最大限度上減小公司樹敵的可能，另一方面，也能在最大程度上團結(jié)一切可以團結(jié)的力量，通過開放平臺讓所有有投資和融資需求的個人、企業(yè)、機構(gòu)都能從中獲得所需，從而形成一個互利互惠、開放多元的金融生態(tài)系統(tǒng)。

結(jié)語

開放、共享、利他是這個網(wǎng)絡時代所呈現(xiàn)出來的不同于以往時代的商業(yè)新特征，能夠順應這些新要求的公司將在未來的市場競爭中脫穎而出，相反，那些因循守舊的公司無論其現(xiàn)在多么強大仍將難以避免被市場淘汰的命運。

（文/博明）