伴隨全球金融一體化進(jìn)程的加快，金融信貸行業(yè)快速發(fā)展，信貸市場的發(fā)展前景被普遍看好。同時以銀行為首的信貸機構(gòu)所面臨的經(jīng)營風(fēng)險日益復(fù)雜，風(fēng)險管理能力已經(jīng)成為各信貸機構(gòu)生存與發(fā)展的核心能力之一。風(fēng)險管理是信貸機構(gòu)指通過風(fēng)險識別、風(fēng)險估價、風(fēng)險評估和風(fēng)險處理等環(huán)節(jié)，預(yù)防、回避、分散或轉(zhuǎn)移經(jīng)營中的風(fēng)險，從而減少或避免經(jīng)濟損失，保證經(jīng)營資金安全的行為。

　　在傳統(tǒng)的風(fēng)險管理模式下，信貸機構(gòu)根據(jù)用戶的個人信用來評估用戶可能違約的情況，并采取合適的措施保障資金的安全。然而，我國信用體系尚不健全，行業(yè)發(fā)展速度快，管理方式滯后，信貸機構(gòu)的逾期率居高不下，信息孤島、過度杠桿、監(jiān)管困難、惡意欺詐等問題也隨著逐漸市場的發(fā)展不斷暴露。顯然，在“互聯(lián)網(wǎng)+”的新型信貸市場中，傳統(tǒng)風(fēng)險管理模式已經(jīng)不能滿足市場需求。

　　建立完善的風(fēng)險管理體系是保證信貸市場健康發(fā)展的關(guān)鍵，雖然困難顯而易見，但是問題的解決也是勢在必行的。風(fēng)險管理的主要任務(wù)是風(fēng)險控制，風(fēng)險控制的核心在于判斷客戶的還款意愿，風(fēng)險控制的重點目標(biāo)是識別防騙貸的專業(yè)集體行為。對于信貸機構(gòu)而言，風(fēng)險控制主要有兩項任務(wù)：一個是信用評價，即全面評估用戶的個人信用狀況;一個是反欺詐，即提前識別惡意客戶的能力。

　　大數(shù)據(jù)風(fēng)險控制是一個建立在數(shù)據(jù)上的行業(yè)，誰有更全的維度、更多的客戶數(shù)據(jù)，誰就能搭建更完善的風(fēng)控模型，獲得更有效的獲客的結(jié)果。相比傳統(tǒng)行業(yè)，除客戶的信貸數(shù)據(jù)等與風(fēng)險控制直接相關(guān)的信息外，大數(shù)據(jù)風(fēng)險控制還都能通過網(wǎng)購、支付、搜索、社交、物流等與人關(guān)系密切的數(shù)據(jù)建立維度指標(biāo)，對用戶進(jìn)行多維度的綜合評價，從而實現(xiàn)識別出潛在客戶，并根據(jù)客戶喜好和需求，為企業(yè)制定將潛在客戶轉(zhuǎn)化為實際用戶的參考方案。為此，信貸機構(gòu)可以有針對性的拓展業(yè)務(wù)，實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷，降低企業(yè)成本。

　　新型信貸市場中，信貸機構(gòu)面臨的欺詐風(fēng)險較高，欺詐形式復(fù)雜多樣，構(gòu)建精準(zhǔn)的反欺詐模型就變得尤為重要。反欺詐體系的完整流程一般包括數(shù)據(jù)樣本的圈定、數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)分析計算處理、輸出產(chǎn)品和商業(yè)場景應(yīng)用。大數(shù)據(jù)反欺詐利用數(shù)學(xué)運算和統(tǒng)計學(xué)模型，將多渠道獲得的大數(shù)據(jù)信息，結(jié)合信貸機構(gòu)的業(yè)務(wù)需求、應(yīng)用場景及自身特點，進(jìn)行分析，通過全自動的風(fēng)險識別預(yù)警機制，提早識別風(fēng)險，及時對客戶的授信狀態(tài)、貸款費率做動態(tài)調(diào)整。相較于形式單一、效率低下的傳統(tǒng)反欺詐手段，以大數(shù)據(jù)為中心的反欺詐體系具有良好的時效性、高效性、科學(xué)性和靈活性，決策更為科學(xué)和精準(zhǔn)，能夠更有效預(yù)防因為決策失誤、客觀情況變化以及其他原因帶來的風(fēng)險損失。

　　隨著行業(yè)的發(fā)展和個人信用體系的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)征信體系的逐步完善，信貸市場也向大數(shù)據(jù)風(fēng)險控制模式提出了更高要求。未來的大數(shù)據(jù)未來發(fā)展方向一是廣泛開發(fā)客戶源，收集多維度的數(shù)據(jù)源，形成快速精準(zhǔn)的決策方案，另一方向是開發(fā)新算法，通過較少指標(biāo)獲取準(zhǔn)確的信息。龐大的數(shù)據(jù)信息庫也帶來了大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理模式避無可避的問題：如何保障客戶的信息安全，防范信息泄露或被過度使用。

　　統(tǒng)一通信集團作為一家在企業(yè)信息化綜合解決方案領(lǐng)域有豐富系統(tǒng)設(shè)計經(jīng)驗的高科技企業(yè)，有信心也有能力能夠為企業(yè)提供定制化大數(shù)據(jù)風(fēng)控解決方案，依托完善的風(fēng)險控制體系，多維度全方位的助力企業(yè)風(fēng)險管理，為企業(yè)在貸前、貸中、貸后環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險決策，提高審核效率，提升企業(yè)信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量，降低潛在的信用風(fēng)險和金融損失風(fēng)險，也為信貸市場的行業(yè)秩序建設(shè)貢獻(xiàn)力量。